理论与实务密切结合

李建华

摘 要：房地产金融对房地产业乃至国民经济的整体快速发展都起到了重要作用，但我国对房地产金融的研究起步较晚，房地产金融领域专才培养严重不足。根据笔者多年从事房地产金融的教学与实践体验，提出了根据不同专业背景选择教学内容、完善教学环节、丰富教学手段与内容以不断激发学生学习兴趣，发挥学生主观能动性等教学改革思路与实践，并对进完善该课程的设置及教学提出建议，希望能够培养适合我国房地产行业发展所需要的综合性人才。

关键词：房地产金融；《房地产金融》；教学；案例教学

中图分类号：G42 文献标识码：A 文章编号：1009-0118（2011）-03-0145-02

一、当前高等学校学生学习房地产金融知识的必要性

住房问题已经越来越影响高校毕业生的就业选择，选择在什么地方就业、选择在什么岗位就业在很大程度上都决定其所带来的待遇是否与“住房”有关。“住房”问题已经渐渐成为高校毕业生“就业”和“跳槽”的“遥控器”。现在大多数高校毕业生在寻找工作时希望公司能够为其解决住房问题，即使是薪水略微低一些都可以接受，因为住房问题一直是困扰着毕业生最大的一个难题。房价、租金、水电费、交通问题……，这些都是大多数高校毕业生在寻找工作、考虑就业时无法避免的问题。如今，在巨大的就业压力下，越来越多的高校毕业生选择了进修、考研、考博，还有相当一批高校毕业生看中了公务员考试，这其中最大的原因就是为了谋求更好的工作待遇，而在这些待遇中住房问题就是重中之重的核心问题。

“只有住宿问题解决了，才可能塌实安心地把注意力放到工作上来!”。在房价不断上涨的今天，每次上涨的房价“弦音”的的确确惊走了不少“金凤凰”，解决高校毕业生的住房问题不仅仅只是城市住房方面的问题，它也成为城市整体发展的制约性因素。而房地产金融(贷款业务)的推出，无疑是解决这一问题的最有效途径。如果在校期间就能学到房地产金融方面的知识，对于高校学生走向社会融资和投资住房，无疑会提供很大的帮助。为了全面推行素质教育，达到当代高校学生厚基础、宽口径、培养大量复合式人才的培养目标。目前，全国几乎所有的高校，都在高校的课程设置中增加了许多选修课。选修课的设置，开阔了学生的视野，扩大了学生的知识面，激发了学生的学习兴趣，改变了学生的学习方式，适应了现代化建设对各类人才培养的要求。对于没有学过房地产金融知识的大多数高校学生来说，《房地产金融》选修课的开设尤其受到欢迎。

《房地产金融》课程是金融学的一门重要课程，它介于《房地产经济学》、《货币银行学》、《保险学》和《经济法》等学科之间，是资本市场中的新亮点。本课程以讲授房地产金融活动的基本内容和基本知识为核心内容，课程设计遵循理论和实务相结合的指导思想，紧密联系西方国家及我国当前房地产金融的发展情况和运作特点，使学生能系统、准确地理解房地产信贷资金的筹集及运用、房地产抵押贷款、房地产保险、房地产典当、房地产金融市场、房地产金融定价等一系列理论问题，并且能够在实践中灵活运用、分析和处理各种房地产金融实务问题。

房地产和金融的时间性、市场性都很强，瞬息万变，仅靠书本进行房地产金融课程的教学已经明显滞后，继续进行全方位教学改革。

二、《房地产金融》课程教学改革思路

（一）科学合理编制《房地产金融》课程教学大纲

课程教学大纲是课程教学的纲领性文件。科学编制《房地产金融》课程教学大纲，首先要准确贯彻《房地产金融》课程所体现的教育思想和培养目标，科学、合理地制订《房地产金融》课程目标和课程内容要求。《房地产金融》课程教学大纲应具有科学性、思想性、实践性，要体现房地产金融的改革思路和办学特色。要将科学知识传播与能力培养、全面素质教育相结合，把创新精神和实践能力的培养纳入整个教学过程。《房地产金融》课程教学大纲应突出课程特点，其内容须根据该课程的地位和作用适当安排，要注意与其他课程的联系和衔接，避免不必要的内容重复。《房地产金融》课程教学大纲应体现改革精神，遵循教育教学规律，根据社会发展的需求并总结课程教学与改革实践的经验，适时审慎地进行修订。

（二）根据学生专业背景因材施教，突出实践性

房地产金融课程从教学内容的安排教学方法的运用，到教学手段的选择等，都要体现实践性的特色，突出实用性。

“双实”教育的一个重要目的是培养学生具有分析、处理、解决问题的综合能力，提高学生的整体素质。学生毕业以后，一般从事本行业的工作，随着社会分工的进一步扩大，他们也只是做本专业某个岗位的工作；另外一些学生则由于社会或个人的原因而改行。那么，他们在校期间所学的实用知识和专业技能直接派上用场的可能性就更小了。因此，“双实”教育仅仅停留于实用知识的传授和应用技能的训练上是远远不够的。在突出实用性的同时，也不能忽视课程的理论性教学环节。

不同的专业有各自的特点，不同专业的教学，也应该体现各自的特征，突出各自的特色。这跟专科要有专科特色是同样的道理。作为高等学校的各学科专业，培养的是从事各方面实际工作的人才。房地产金融课程的教学，不仅要突出实用性特色，而且必须根据开设专业的要求，针对该专业的特点，重点相关方面的知识。

（三）积极研究房地产金融发展的新动向

在金融与地产结合日趋紧密的背景下，信托和不动产证券化将成为房地产金融市场发展的必然趋势。不动产证券化通过有价证券的形式对原本价值大、周期长、位置固定的房地产进行价值分割，既有效解决了开发企业融资困境，又使中小投资者能够分享房地产投资的利益，推动房地产投资与消费两方面的实现。

住房抵押贷款证券化产生于20世纪70年代，它是一种债权证券化形式，以住房抵押贷款债权为基础，由金融机构或特定证券机构对这种债权进行组合，通过信用机构担保，在资本市场上进行筹资。尽管住房抵押贷款证券化产生的时间不长，但是它扩大了商业银行信贷资金的来源，增强了住房抵押贷款的安全性和流动性，同时为证券市场提供了一种具有较高信誉的中长期投资工具。

（四）注重介绍国外房地产金融发展成功的经验

在房地产的融资方式上，西方国家住房金融运行的成功经验值得我们借鉴。逐步建立多元化、专业化和国际化的融资渠道，改变当前房地产资金过度依赖于银行贷款的现状。积极推进房地产证券化(如住房抵押贷款证券化、房地产投资信托)、收入资本化和不动产动产化等金融创新工作，尽快建立起一套适合于中国不动产金融发展的模式。在风险控制上，逐步建立起个人征信、关联贷款监控、房地产市场预警、房地产贷款比例控制等管理制度，并加速推进与房地产金融市场稳定密切相关的土地储备制度、土地交易制度和土地开发制度的建立。

（五）注重应用现代教育技术

像房地产金融这样时效性较强的课程，教学手段、教学工具应及时补充和更新，尽快采用现代化的视听教学。

《房地产金融》课程非常重视应用现代教育技术来提高教学效果及教学效率。课程的讲授提纲应全部用PowerPoint制作成幻灯片，在多媒体教室中授课使用；将教案、习题、案例、课堂等制作成网页，供学生在网络上自主学习使用；利用网站的BBS或聊天室，给学生在线答疑；鼓励学生直接登陆一些商业银行网站、房地产网站、财经网站，查阅与教学内容相关的信息。

有关部门提供更多的现代化教学工具投影仪多媒体、电化教学等现代化教学手段的运用，能够帮助学生形成更加直观的印象，提高学生的学习兴趣,如城市土地級别图、楼盘实景图以及有关房地产金融的科教片、电视片等都不失为好的教具。另外，建立模拟市场研究、房地产金融实验室，为学生提供更多的成本较低的研究、实践机会。

（六）改进教学方法,激发学生的创造性

1、采取多种教学方法，激发学生的创新能力

（1）改进课程教学方法，实施全过程案例教学法。

所谓全过程案例教学，是将房地产金融案例教学的思想观点方法手段综合应用于教学过程中的各个阶段和环节，使之联结为一个有机而完整的教学过程体系。

（2）采用启发式的新型教学模式

启发式教学思维模式在讲解过程中，让教师做导演，学生当主角，教师通过不断的提问、引导、启迪，充分调动所有学生学习的积极性，激励学生独立思考，阐述其独特见解，这种教与学相结合的启发式思维模式在房地产金融课程及其它一些专业课程的教学实践中已被经常运用，且取得了较为令人满意的教学效果。

（3）结合房地产业界流行观点组织小组讨论

结合现实，组织学生对业界流行观点进行讨论，讨论过程中教师并不评判观念的“对”与“错”，而重在引导学生从不同的角度进行讨论。“重过程而非结果”是这种课堂讨论的特点，以此培养学生创新意识、独立思考或创新能力。

2、改革考试形式,综合考评学生分析问题和解决问题的能力

在此课程教学改革中，明确教学的重点是培养学生分析问题和解决问题的能力。因此，本课程改变了一张试卷定成绩的考核方法，根据考试、作业、讨论、专题小论文、专题小设计等综合评定成绩，适当增加口试、答辩、现场测试、操作演示等多种考试形式，以提高学生综合运用理论知识解决实际问题的能力。

三、几点补充建议

（一）加强对教师的培养，尤其应为教师创造更多的参加实践的机会

教师在教学中发挥着主导作用，是知识的传播者和学生效仿的主体，教师的知识水平和知识结构对教学活动起着举足轻重的作用。目前高等学校中讲授房地产金融的教师大多数人没有直接参与过房地产开发与经营的实践，讲起课来难免有脱离实际之嫌。因此，除应加强教师理论素养的培养外，应为教师创造更多的参加实践的机会。

（二）请房地产业界人士介入教学，增强学生的感性认识

可以邀请房地产业界各个方面的资深人士到学校讲学,增加学生对房地产及房地产业的感性认识,并可感受真正企业家所应具备的企业家精神,激发学生的学习热情和创业精神。

（三）提供有利的教学质量保证计划

开课时间应选择在三年级上半学期。学生先修过经济学、金融市场学、财务管理学等相关课程后再学习本课程，将会收到较好的教学效果。开课班级人数一般应控制在40人左右。

（四）充分利用Excel财务函数进行教学

随着计算机应用技术的普及，Office办公软件在高校教学中得到了广泛应用，并大大提高了教学水平。Excel作为电子表格软件，被广泛运用到表格处理、财务管理、信息管理之中，但其拥有一批数量丰富、功能强大的内置函数，如覆盖工程函数、财务函数、信息函数、逻辑运算函数、查找和引用函数、数学和三角函数、统计函数、文本函数等优点却容易被人忽视。

Excel财务函数在高校教学中有着广泛应用，尤其是其拥有的内置财务函数功能强大，在“房地产金融”课程中应用成效显著。如在房地产抵押贷款、抵押物价格评估、银行评价房地产项目效益中的应用，能以平淡的理论知识结合众多案例阐述，使内容显得生动、易于理解，从而提高教学效果。

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