中国银行业全面转型

张 铭

2010年10月14日，《中国银行家调查报告(2010年)》发布会暨首届中国银行家高峰论坛在京成功举办，多位商业银行高管围绕“后危机时代中国银行业发展思考”发表主旨演讲，探讨在后危机时代所面临的战略调整、发展机遇、挑战及应对之策，共谋行业科学发展。另有10余位银行家分别围绕“银行业务转型战略战术思考”和“银行业金融服务及社会责任再改进思考”等主题在座谈环节展开对话。

中国银行业协会与普华永道在会上联合发布《中国银行家调查报告2010》(以下简称《报告》)。《报告》分为宏观形势、发展战略、业务发展、风险管理、公司治理、信息化建设、人力资源、企业文化、监管评价、银行家群体、发展前瞻等11个部分；同时还包括对银行高管的11篇访谈手记，内容涉及金融转型、农村金融服务、国际化、信贷结构调整、房地产及地方融资平台贷款风险以及银行组织架构改革等。

《报告》显示，在应对国际金融危机的过程中，中国银行业的外部经营环境正在发生深刻变化，这些变化包括：经济发展方式转变、资本约束加强、金融“脱媒化”提速和同业竞争更为激烈等。“转型”成为银行应对环境变化的主要战略。

银行家们表示，要让银行的发展模式从原先的规模扩张型发展，转向讲求财务成本、注重定价能力和资本节约的集约式增长。银行提出的转型是全方位、立体化的：客户结构由主要服务大企业客户的“垒大户”方式，转向服务于与自己的业务优势相匹配的客户群体，小企业得到更多的重视；业务结构由注重传统信贷业务转向更加注重中间业务和高端零售业务的发展；经营范围由传统银行业务向综合化经营方式迈进；业务空间由城市向县域农村金融布局以及向国际化方向拓展。在应对“经济发展方式转变和产业结构的调整”方面，银行通过调整信贷结构适应这种变革；而在业务空间拓展方面，《报告》指出，中国银行业曾一度都集中在城市开展经营。

风险管理始终是银行家关注的重点。62％的银行家认为提高风险管理要求、增加对业务风险的把握程度，有利于业务的健康发展。注重风险管理与业务增长之间的平衡，关注经风险调节之后的收益水平，已经逐步成为中国银行家的共识。部分银行家认为不良贷款额的集中上升将出现在未来3至5年。71％的银行家认为未来可能出现不良贷款额集中上升的情形。从对未来3年不良贷款率的预期来看，银行家普遍认为不良贷款率不会出现高企的情形，总体将维持在较低的水平上。完善风险管理体系是提高风险识别和控制能力的关键。调查结果显示，48％的银行家认为采用风险管理部门和业务部门协同参与、以实现风险管理和内部控制的相互结合是未来银行风险管理组织架构的发展方向。54％的银行家指出所在银行已经建立内部控制架构，并正在完善。银行家认为，在所有类别风险中，信用风险形势仍然最为严峻，合规风险关注度上升。同时，45％的银行家认为，目前实施巴塞尔新资本协议的最主要的工作在于提高风险量化水平。