城市商业银行信息化发展规划探析

□文/尤文利

城市商业银行信息化发展规划探析

□文/尤文利

银行信息化已经掀起一股热潮，在工商银行、建设银行等国有商业银行信息建设取得不错的成效时，银行业的竞争也越来越激烈，有着不同背景的地方性城市商业银行如何在信息化大潮中让自己增强实力，引起了业内的高度关注。

作为我国银行业重要组成部分的城市商业银行，由于具有较强的独立性，决策链短、业务创新灵活，其发展速度较快，目前全国有100多家城市商业银行。但随着金融信息化、网络化的不断发展，城市商业银行的地域限制和风险管理问题逐渐暴露出来，城市商业银行面临着一系列挑战，如金融监管政策变化和资本充足率的要求，资产质量的历史包袱和高额运营费用的压力，面向资本市场的改革和利率风险，以及来自国有银行、股份制银行、甚至是国际银行的日益激烈的市场竞争等。

信息化是支持城市商业银行业务发展、提升银行核心竞争力的重要手段，因此城市商业银行要应对不同的挑战和机遇，就必须采取适合其自身的信息化建设规划。

一、城市商业银行信息化现状

城市商业银行的信息系统建设主要包括综合业务系统、管理信息系统、新一代呼叫中心以及其他中间业务系统。目前，综合业务系统的升级改造发展迅猛，大多数城市商业银行都已经建成或在建中；中间业务系统发展缓慢，而且“同质化”现象严重；网上银行系统建设同国有商业银行和其他股份制商业银行相比要缓慢很多，仅有个别城市商业银行正在尝试中；呼叫中心在城市商业银行中应用加速，功能也在不断加强；管理信息系统在城市商业银行中已具备一定规模，但其潜力没有充分发挥；数据仓库与商业智能系统在城市商业银行的应用还处于探索阶段。

此外，城市商业银行信息化市场升温，金融信息化的大环境促使整体IT水平相对较弱的金融机构，如农村信用社、城市商业银行等开始与领先的银行接近，在分散模式向集中模式转换的大趋势下，不论国有银行还是城市商业银行，系统建设的根本目标和功能都很相似，使得城市商业银行信息化市场逐渐升温。

二、城市商业银行信息化发展规划

2004年5月中国城市商业银行信息化发展高峰论坛在北京召开，论坛以“推动信息化发展进程，促进金融改革步伐”为主题，共同就城市商业银行信息化发展战略、构建善治的IT治理机制、信息资源管理等问题进行了充分的讨论。在充分调研城市商业银行信息现状与需求的基础上，与会专家提出应本着“以安全可靠为前提，融合先进有效的管理思想，兼顾效益与可持续发展”的设计理念，制定出适合城市商业银行的信息化发展规划。笔者认为，城市商业银行信息化建设要关注以下几点：

（一）城市商业银行应重视信息化的总体规划，在总体规划的基础上，按步骤逐步开展信息化建设。要重视系统框架与平台建设，避免重复投资与信息孤岛，保证信息系统建设的连贯性和一致性。

（二）在客户关系管理系统的支撑下，建立“以客户为中心”的经营战略将成为城市商业银行未来信息化的重要着手段。因此，城市商业银行的客户关系管理系统要兼具管理与业务功能，既能提高客户服务水平和响应能力，还能进行风险控制、成本与效益等统计决策分析。

（三）由于城市商业银行自身的组织架构，信息化必须支持大会计及综合柜员制。也就是说，在一本会计总账的指导思想下，对系统业务进行统一之下的多级核算和跨系统清算，同时由单独柜员综合处理会计、出纳、储蓄、信用卡等业务，为客户提供一站式服务。随着区域经济一体化带来城市商业银行的发展契机，采用业务集中处理模式也将成为一种趋势，实现区域范围的大集中处理模式，打破部门界限，实现信息共享就成为必要。总行负责系统管理和维护，支行专职业务数据录入，总、支行权责明确，促使银行的经营方式从分散走向集约化。信息化还必须支持银行实行全面管理会计。全面管理会计包括预算、核算、结账和报告，一个完整统一的银行财务管理平台，能够实现管理的扁平化，并为解决银行管理和战略两个层面的信息化问题提供全方位的数据基础支持。

（四）由于城市商业银行对信息化投入有严格的要求，对保护投资有着先天的敏感。因此，适应城市商业银行信息化的一个重要要求就是集成性与拓展性必须相辅相成，也就是说，能够利用银行全面集成的、标准的应用平台，避免多次数据输入、多个接口和多次开发，并具有极强的扩展性，支持未来混业、跨国、多渠道、增值及联合经营模式。

（五）从信息处理的角度看，城市商业银行IT信息化必须适应多访问渠道的集成服务标准的信息分类，并参照国外经验及人民银行的标准设计出相应的信息分类体系，实现会计信息和统计信息分离。

（六）城市商业银行可以借助专业咨询公司实现信息化发展。目前，112家城市商业银行的信息化水平差别较大，信息化建设状况参差不齐，加之人才匮乏，借助专业金融IT咨询公司为自己规划，信息化建设会大大降低成本。

（七）银行信息安全工作必须继续升级与强化。从目前城市商业银行的信息安全状况看，大多信息安全工作不成体系。对网络安全存在认识与投资上的偏差，错误认为信息安全就是网络安全，仅重视安全工具投资而忽视管理投资。随着高科技犯罪的不断发生，信息安全工作正逐渐成为城市商业银行信息化建设的重中之重。

由于自身情况和区域经济发展的差异，不同地区的城市商业银行实现其发展目标的途径和方法可能也会有所不同，信息化的路线图也会不尽相同，这是银行发展路径的不同选择，但最终目的是一致的，即实现城市商业银行持续、健康发展，更好地为区域经济发展服务。

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