建议改进生猪保险理赔办法

对能繁母猪(包括育肥猪)实行保险，是国务院出台的一项惠农措施。前两年，都是由养殖户交定额的保险费（财政给予一定补贴），出了问题，保险公司支付定额的赔偿金，即能繁母猪1000元/头，育肥猪500元/头。今年的生猪保险，保险公司确定的保额不变，但对赔偿办法进行了修改，将赔偿标准由“定数”改成了“动数”，即能繁母猪死亡赔偿不再是完全按照1000元/头的标准，而是对死亡的能繁母猪称重，按7元/千克计价，最高赔偿1000元/头。如200千克，计价1400元，但只赔偿1000元；50千克，计价350元，但只赔偿350元；育肥猪死亡赔偿，也不是按照500元/头的标准，而是按9元/千克计价，以500元/头为上限，再减去绝对免赔额100元，每头最高赔偿400元。同时，保险公司对死亡的能繁母猪和育肥猪赔偿时都要扣除残值。许多养猪户对此反应较大，笔者也认为此举欠妥。

1.从保险责任看，死亡风险最大的是疫病。猪只死亡赔偿大体可分两类：一类是物理性的意外死亡；另一类是疫病导致的死亡。就猪只死亡原因来讲，疫病死亡风险最大，这是不争的事实。疫病死亡的，但临床上多表现为慢性的，而这个过程是渐进的和消耗性的。一头猪从发病到死亡，体重减轻几十千克是很普遍的事。对死亡猪只论重量赔偿，看似合理，实则不然。

2.从死亡猪只的处理要求看，相关法律有明确的规定。《中华人民共和国动物防疫法》第二十五条明确规定，对“染疫或者疑似染疫”及“病死或者死因不明”的动物“禁止屠宰、经营、运输”。根据相关要求，对这些动物应当进行无害化处理。因此，对死亡猪只扣除残值的要求是不妥当的。对育肥猪每头减100元“绝对免赔额”，也是不合理的。

3.从保费与保额的标准看，二者有着密切联系。相关部门核定保费标准，必然要考虑2个因素，即保险的责任和赔偿的金额。在责任明确的情况下，保费与保额是对应的。能繁母猪保险，保费是按保额1 000元/头确定，但绝大部分能繁母猪的市场价格远远高于1 000元，可能确有个别母猪因品种、个体等原因，市场价值不足1 000元，但核定价值、调整保额也应该在投保时进行，而不应该在母猪死亡以后来确定。