保险能承保“甲流”吗？

佚　名

甲型H1N1流感在全球蔓延后，引起国内民众关注，而对于因该疾病引起的高额医疗费及死亡损失是否在保险公司承保范围之内成为关注焦点。

在4月29日召开的一季度新闻发布会上，保监会新闻发言人袁力表示：“从目前的条款来看，过去所承保的生猪等保险条款规定，保险责任范围包括所有的动物疾病、自然灾害、意外事故等，因此猪流感应当说包括在生猪责任等保险之内。对于人身保险，目前一些人身保险产品承保了被保险人因疾病导致的身故和医疗责任，保险公司将给付相应的保险金。”

此外，对于健康险中的医疗保险，若被保险人因感染猪流感住院或发生相应的费用，也可获得相应的医疗保险费用。不少公司表示，已有的医疗险、健康险产品没有将甲型流感病列为免责事项，一旦出险，客户可以要求相应赔付，因此不会推出专门针对甲型流感的主险和附加险。

那么对于“甲流”，我们应该如何选择保险呢?

首先，国内保险市场尚未开发“甲型流感”专项保险产品，是否会针对此疫情开发专项保险产品，要视病毒情况而定。总所周知，在甲型流感爆发之前，禽流感一度引起大家的重视，禽流感的传播时间、范围并不比甲型流感小，但市场上还没有专项的禽流感保险，因此，保险公司开发甲型流感专项保险的可能性并不大。

既然没有“甲型流感”专项保险，那么常规的保险产品是否能够满足人们的保障需求呢?保险专家分析如下：

意外险责任认定麻烦，理赔难。人身意外伤害保险是指在保险有效期间，因遭遇“意外事故”，致使残疾或死亡，保险人根据合同规定给付全部或部分保险金的保险。所谓的“意外事故”，需要满足外来、意外、突发三要素。其中，突发是指事故的发生与结果之间具有直接的、瞬间的关系。甲型流感是一种呼吸道传染病，因此，不属于意外险理赔范围。

人寿险可为“身故”买单。保险金额需在合同签订前先行约定，无论是定期寿险，还是终身寿险，保险金额的高低都可以协商而定，只要缴纳相应的保费即可，但对于未成年人的身故保额，最高不得超过10万元。若因“甲流”导致身故的，保险公司即按照身故保额进行赔偿。

重疾保险需看清条款。国内销售的重疾险保障内容非常“细致”。对于大多数不具有医学专业知识的消费者来，想要读懂保险合同并顺利获得理赔并非易事。甲型流感如果治疗不及时，严重的会引发肺炎和呼吸衰竭等重大疾病，这时就需要充分了解重疾保单上所列明的疾病范围，如果确实属于列明疾病的，就可以得到保险公司的赔款。

医疗保险用处大。最常见的就是住院费用医疗保险和住院补贴医疗保险，因为这类保险品种对疾病的原因和类别等没有过多限制，也就是说，不论由于什么原因导致入院治疗，只要超过了理赔起付线或是达到住院医疗保险的豁免天数，并且治疗的医院符合保险公司规定级别时，都可以转由保险公司承担检查、治疗费用。因此，因甲型流感住院可获得住院费用医疗保险的赔付，这部分可以用来弥补医疗费用的支出；亦可获得住院津贴保险金的赔付，这部分可以弥补因疾病住院误工而损失的收入。

旅行险很必要。美亚保险公司提醒购买了相关旅行险产品的被保险人，旅行期间如果不慎感染了甲型流感，可以根据相关保险条款获得赔偿。美亚保险旅行险部副总裁张迪龙表示，游客在旅行期间因感染甲型流感所发生的医疗费用可以根据保单规定获得赔偿。但是游客需将旅行期间进行治疗时医院出具的医疗诊断书及相关费用单据保留好，以便向保险公司索赔。据悉，长城保险、中意人寿等公司在甲型流感疫情暴发后也相继表示，公司保险条款中没有免除甲型流感这个疾病的责任，对于已购买相关医疗健康险、人寿保险的客户，如不幸患甲型流感接受治疗、甚至死亡，保险公司将根据保险合同履行理赔，广大客户无须担心。

尽管如此，相关保险专家还是提醒游客尽量改变出行计划，避免到有甲型流感疫情的国家和地区出差旅行，如必须出行，则最好购买相关保险产品以规避风险。