如何把握家庭投资理财

李惟庄

金融危机的降临，使我们更加注重理财。然而，在如何对待家庭投资理财的问题上，不少人有着这样那样的认识误区。

其一，认为“有钱才有资格谈投资理财”。在他们看来，每月固定的工资收入，应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢?于是，便形成了“投资理财是有钱人的专利，与自己生活无关”的思维定式。其实，这既是一种误解，也是十分可悲的。事实上，越是没钱的人，越要学会理财。举个例子，假如某个家庭有几千元，但因为某种原因，造成几千元的损失，很可能会立即出现危机，影响整个家庭生活，引发许多家庭问题。但是，对于拥有几十万元或上百万元的有钱人来说，损失了几千元钱，不会影响其原有的生活。其二，认为理财的人满身铜臭，不屑于理财。这些人明明知道每日生活与金钱脱不了关系，但自视清高，不齿于理财。其三，一谈起投资理财，就认为只有购买股票、基金才是投资理财。实际上，这也是一种误解，我们所说的投资理财，不仅仅包括购买股票、基金，还包括银行存款、购买债券、购买各种实物资产，如房产、保险等。

俗话说得好：“你不理财，财不理你。”理财对于任何人都是十，分重要的，尤其是广大工薪阶层，对理财更应有一个清醒、正确的认识。作为普通的民众，必须要树立这样的观念：我们每日生活离不开金钱，应当正视其实际的价值，但也不要过分看重金钱，否则会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，财富能带来生活的安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。通过理财，增加你的一些财富、而又不被金钱所役、所累，这是每个人都应有的正确的财富观念。我们应有这样的认识：“贫穷并不可耻，只要钱的来路正当，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、提高生活质量的作用。到目前为止，也没有一个权威机构能讲得清楚，究竟要有多少资金才符合投资条件，才需要理财!从笔者多年的经验和市场调查的情况综合来看，理财应从第一份工资或第一笔收入开始。即使第一笔工资收入，扣除个人开支后所剩无几，也不要低估这微薄小钱的聚敛能力。粒米成箩，滴水成河，就是对这种聚敛财富能力的肯定。

大钱有大钱的理财方式，小钱也有小钱的理财方式。绝大多数的工薪阶层，都是从储蓄开始积累资金的。一般工资仅够日常开销的工薪阶层，不论收入多少，都应从每月薪水中，拨出一定比例的钱款存入银行，而且始终保持“不动用”、“只进不出”的做法，这样你就能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如，你每月工资有1500元，每月拿出300元，在银行开立一个零存整取的账户，不说利息或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到7.2万元了，如果再加上利息，数目更不小了。所以，“聚沙成塔”的力量是不容忽视的。只要我们持之以恒，坚定信心，微薄小钱也能积累成大钱。由此可见，养成一个好的理财观念，是一个非常重要的投资理财前提。

好的理财观念，除了坚持储蓄以外，还有一个非常重要的原则——投资要慎重!调查发现：有些投资者，平时很节约，但到了要用钱的时候却没有钱。究其原因，不是平时不储蓄，而是将辛辛苦苦存在银行的钱，投入了一个没有回报、甚至血本无归的投资项目。也就是说，这些人投资不当，造成了失误，将多年的积蓄毁于一旦。笔者认为，在决定投资一个项目前，必须要对这个投资项目进行认真的考量，看它有无风险，风险有多大，这些风险是否可控制，如果没有风险，或者风险是你能够承受的，接下来还要比较投资的回报有多少，经过几个方案的比较以后，再做出是否要投资的决定，另外，在你决定投资一个项目前，与家人商量一下也不失为一个好的选择。因为一个人的见解，往往会受到各种条件的限制，可能不全面、不周到，多一些人商量，就可以避免片面性，帮助你做出正确的决策。

编辑：韩铁马