银行混业版图再扩张

安　陆

交通银行、北京银行入股保险公司的计划已获保监会批准，不日将经由银监会上报至国务院。这将是第一批获得保险牌照的中资银行，预示着中国金融混业又有了新的进展。

在先后拿到银监会和保监会的通行证后，历时一年多的交通银行和北京银行入股保险公司尘埃落定：交行、北京银行将分别入股中保康联人寿和太平洋安泰保险。

收获保险拍照的中资银行

2008年1月，国务院已批准了银监会和保监会联合上报的《关于商业银行投资保险公司股权问题的请示文件》(下问简称“160号”文)。“160号”文原则同意银行投资入股保险公司，试点范围为3～4家银行。

此后，银监会很快批准了交通银行、北京银行、工商银行和建设银行这四家银行入股保险公司的申请。随后，四家银行将入股申请交给保监会。经历了一年多的等待，交行和北京银行率先获得保监会的首肯。

交行入股中保康联人寿保险有限公司。中保康联的现有大股东中国人寿，会将手中持有的51％的股份悉数转让给交行，外资股东澳大利亚联邦银行继续持有中保康联49％的股份。

北京银行将入股太平洋安泰保险有限公司。后者的现有中方股东为北京首创集团，外资股东为ING，各持50％股份。ING亦同时持有北京银行16.07％的股份。目前，首创安泰股东将股份转让给北京银行的细节尚不明晰。

这将是第一批获得保险牌照的中资银行。预示着中国金融混业又有了新的进展。此前中国银行旗下虽有中银保险，但是这家公司是先在香港开办保险业务，而后以外资身份回内地设立保险公司。它的公司总部现已搬到中行大楼，但身份还是外资公司。

大金融版图的监管风险

“从资产规模来看，目前业态仍然是大银行、小保险。银行入股保险公司肯定会给保险行业带来影响。此外银行的网络非常强大，可能给保险代理人队伍也带来影响，所以保监会对此事非常谨慎。”一位保险业的资深人士称。

“银监会也担心银行进入保险行业要面临的风险控制、人才需求等问题。不过以股权收购的形式进入保险行业，在很大程度上化解了监管机构的担忧。”一位大型国有商业银行的相关人士表示。

该国有商业银行人士还认为，银行入股保险业标志着中国银行业的综合经营步伐加大。银行通过股权合作进入基金、保险等业务，以金融控股的形式发展混业经营。入股保险公司将拓展银行盈利渠道，有利于银行中间业务发展。

在保监会逐步放开保险公司资金运用途径的背景下，银行入股将直接壮大保险公司资本金实力，保险公司将依托银行的渠道增加保单销售，银行资本实力也有助于突破保险公司偿付能力不足导致的业务发展瓶颈。

由于银行网点是保单销售的重要渠道，一些中小保险公司担心银行会“偏爱”其股权关联保险公司，不再向其他保险公司提供同等的银保合作条件。

在此背景下，争夺国有银行成为股东的“战争”也会日渐激烈。部分小型保险公司希望通过股权合作获得国有银行得天独厚的网络资源，从而实现跨越式发展。

专家认为，那些主要依靠银保渠道的保险公司必须对自己的产品和服务进行明确定位，通过创新，向专业化、功能化方向转变，以弥补渠道劣势。一些中小保险公司也希望监管部门就上述问题作出规定，以避免渠道垄断造成的不公平竞争。