试论基层银行如何履行企业社会责任

郑玉彬

摘要：履行社会责任是当代企业管理的发展趋势，也是银行业转变经营方式和增长方式，促进银行业发展与经济社会发展相协调的必然选择。本文结合对中山市某家国有控股商业银行基层单位近年来在参与中山市建设社会经济协调发展市，创建全国首批文明城市实践的调研，来探讨银行业如何履行企业社会责任，在促进当地经济发展、保护相关利益者权益、保护自然环境与经济生态环境、参与和谐社会建设等各领域发挥作用，树立了银行良好的企业形象。

关键词：银行；社会责任；意义；策略

履行社会责任是当代企业管理的发展趋势，也是银行业转变经营方式和增长方式，促进银行业发展与经济社会发展相协调的必然选择。

一、正确理解银行业履行企业社会责任的意义

（一）履行的企业社会责任是落实科学发展观的需要

党的十七大报告指出：“要完善有利于节约能源资源和保护生态环境的法律和政策，加快形成可持续发展体制机制。”同时，还指出，坚持走中国特色社会主义道路，实现和谐社会，需要全社会共同努力，付诸行动，承担社会责任。

金融作为经济社会发展中渗透最广泛、最有效的推动力量，是与土地、劳动力同样重要的经济增长因素。金融是社会经济增长的助推器，对社会经济有着支撑带动作用。银行业切实履行社会责任，发挥引导资源配置的功能和对社会的保障功能，推动我国产业结构优化升级和人民安居乐业工程的建设，努力构建社会主义和谐社会，既是银行业响应党和国家对企业的要求，贯彻落实科学发展观，又是构建和谐企业、顺应国际潮流的迫切需要。

（二）履行企业社会责任是构建和谐社会的需要

构建和谐社会是全面落实科学发展观、建设小康社会的重要保证。社会主义和谐社会的内涵十分丰富，胡锦涛总书记将社会主义和谐社会的基本特征概括为六个方面：民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处。构建社会主义和谐社会是一项系统工程，需要社会各方面齐心协力，共同努力。

银行业发展停滞将影响地方经济的协调发展。回顾中山近20年来银行业，在迅速发展的过程中也走过一些弯路，例如90年代初期中山各银行机构粗放经营，资产质量不断下降，制约了本地银行业的改革、发展和稳定，也影响经济和社会的协调发展。从九十年代中期，经过几年的整顿治理和改革，今天的中山银行业已面貌一新，蓬勃发展。

银行业发展能为地方构建和谐社会带来良好的服务和支持。银行业发展快，则城市聚集资源和产业的能力就强，还能吸引更多的人才、技术和资源的流入，为地方带来经济、社会、文化、观念等多方面更广泛深刻的变革，提高当地对外开放力，对于城市文化、制度、秩序及管理等软环境的改善也起到一定的促进作用。近年来中山银行业的稳健、持续发展为中山市综合竞争力的提高提供有效的支持，中山经济得到了高速的发展。

（三）履行社会责任是银行自身发展的要求

只有按照社会主义科学发展观和构建社会主义和谐社会的原则要求，把履行社会责任转变为银行的经营理念贯穿于生产经营的全过程、全方面，成为全体员工的自觉行为的银行才能获得更加广阔的发展空间和舞台。

社会是银行的依托，客户是银行的衣食父母。恪守社会责任是银行经营管理的题中之义，也是银行树立社会形象、打造文化品牌的一条重要途径。只有自觉履行社会责任，才能使银行和社会形成良性互动的关系，提高企业美誉度，使银行的市场开拓具备坚实的物质基础和群众基础，增强企业竞争力，加快促进业务发展和利润增长，不断促进自身的发展壮大。

二、银行基层行履行社会责任面临的几个问题

（一）银行发展目标与地方政府的极少部分施政目的不一致

从总的来看，银行与地方政府的发展目标通常是一致的，例如在发展基础产业，促进大城市、大工业的发展，支持地方的支柱行业，调整产业经济结构等方面，银行服从宏观调控，尽力支持地方建设。但有些时候，地方政府从扶持本地经济的目标出发，要求银行对技术新、风险大的项目进行支持，而银行从控制风险，稳健经营的角度出发，不能一一满足地方的要求，或是地方经济发展对资金的需求量较大，而银行从自身存贷比例或受总行控制的影响，在某一时段内没办法满足地方的需求。

（二）社会各界对银行差别化服务认识不一致

多年来，银行业特别是四大国有商业银行，一贯执行对客户“金额大小一样办理，生人熟人照样接待，存款期长短同样对待”的原则，随着对金融意识的增强和对中外银行业务知识了解的增多，不论是个人客户还是企业客户，对金融服务的要求也越来越高，但商业银行在当前服务资源非常有限的情况下，只能采取差别化服务，集中资源为优质客户提供优质服务，优先满足大客户，而对中小客户提供普通的标准化服务。我国的大小客户对银行的免费服务享受惯了，此类改革引起了部分客户不满，社会各界，甚至是部分的政府部门都提出了质疑。

产生这类矛盾的原因有两个，一个是由于部分银行在实行差别化服务的过程中采取措施不当而引起，如有的擅自提高起存额度，拒绝小额存取或汇款服务，有的银行网点员工服务态度较差等，造成群众办业务排队时间过长、意见较大。第二个原因是因为服务目的不同而产生的。政府是人民的“公仆”，是构建和谐社会的主体，同时也是财政转移支付的执行者，其服务对象是全体公民，特别是要扶持中低收入层，故部分政府人员希望银行能照顾到社会的方方面面。而银行作为股份制公司，是以效益最大化为目标，银行80%的利润是由20%的优质客户所带来的，国外银行业对客户实施“差别化服务”，同台竞技的国内商业银行如不进行差别化服务，现有的黄金客户绝大部分都会跑到外资银行去，银行要获得更高利润，就必须采取措施争取这有限的20%的客户。

（三）支持中小企业、弱势群体与银行控制风险存在着矛盾

中小企业的固有特性是规模小、实力弱和抗风险能力较弱，部分中小企业财务不规范，企业报表不能完整、真实地反映生产经营状况。目前尽管人民银行、各国有商业银行总行就如何加大对中小企业的金融支持，已陆续出台了一系列的政策和办法，各行纷纷加大了对中小企业信贷投放力度，但银行从自身控制风险要求出发，设置了较高的准入门槛。现有贷款条件对中小企业融资限制较严，相当一部分中小企业在信用等级评估、授信、担保等方面难以符合国有商业银行的要求，银行分支机构难以理直气壮地予以支持。中小企业企盼及时到位的金融服务还难以得到满足。

三、银行基层行履行社会责任的主要领域及策略

履行企业社会责任，关键是如何解决表层问题，协调发展。本人从某行中山市分行在加快自身发展的过程中，如何协调各方利益，化解矛盾，主动履行社会责任和企业公民的义务，不断扩大服务经济社会发展的领域的案例中得到启发，对银行业基层行履行社会责任的主要领域和策略作了简单的归纳。

（一）促进经济发展

1.保增长促发展，支持地方重点项目和民生工程的建设

创建和谐社会，离不开创建和谐的金融环境。银行业要准确把握国家的产业政策，充分发挥信贷杠杆作用，支持技术高、效益好、能耗低、污染低的优质项目建设，退出国家重点调控或日益衰退的行业，促进当地产业结构优化、升级；加大对教育、医疗、环保等与人民群众息息相关的民生工程的贷款投入，改善社会基本生活质量。

该分行紧密结合近年来中山市创建经济社会协调发展的主要任务，一是加大对高端、高效产业的扶持力度，着力扶持一大批具有中山特点、竞争优势、发展前景看好的高新技术骨干企业，推进中山市产业结构调整和增长方式转变，并在支持当地经济结构优化升级中，实现自身的结构调整和快速发展。二是加大对城市民生工程的支持力度，支持中山市的环境治理、公共交通、供水供电等城市基本建设项目。三是支持中山市产业升级建设工业聚集区，促进工业项目进园入区的发展战略实施，全力支持中山民营科技园区、火炬经济技术开发区、中山市临海工业园基地等重点发展区域。

2.破解中小企业融资难瓶颈，促进民营企业发展，为政府分忧

一直以来，中小企业的融资困难重重，在一定程度上影响和制约着中山中小企业的发展，困扰着政界和商界。银行业必须认真研究影响中小企业融资的制约因素和深层次矛盾及亟待解决的问题，充分有效地发挥银行业在推动地方经济结构调整、增强发展后劲方面的作用。

以该行为例，为推动地方经济发展，破解中小企业贷款难问题，他们近年来有意识地加大对当地中小企业的支持力度。注意扶持一批有市场、有效益、讲信用的优秀中小企业和民营企业，适当放低准入门槛，完善整体信用体系建设，根据中小企业特点开发金融产品，成立小企业贷款中心，梳理流程，降低贷款门槛，缓解中小企业和民营企业融资难问题。该行还加强与政府的沟通联系，以推进当地中小企业发展壮大为共同目的，近年分别与多家乡镇政府签订共同推进中小企业发展合作协议，极大地促进了中山民营企业的发展，也取得了当地政府对该行业务的大力支持，换来银企、银政“三赢”的效果。

（二）保护客户和利益相关者权益

为社会公众提供良好的服务，是商业银行赢得客户、实现业务持续发展的基础，也是银行应承担的最基本的社会责任。因此，银行基层行必须根据所在地社会经济发展的特点，创新产品和服务，满足地方人民群众、政府、社团对便利、高效、优质金融服务的需求，促进社会经济的良性和谐运转。

服务民生改善方面，该行组建个贷中心，进一步理顺个贷业务流程，提高服务营销效率，得到市场的充分认可；独家代理建设领域农民工工资保证金业务，有效解决了中山市建设领域拖欠农民工工资这道难题；开办自助终端代收中山市交通罚款业务，月均代收业务量10700笔，金额达250万元以上，有效缓解了市民缴纳交通罚款须到银行柜台排长龙的现象，得到了社会各界一致肯定。

服务客户方面，银行要正确处理好高端客户与低端客户的关系，注意避免因实行差异化服务可能带来的服务矛盾。如该行2007年6月在业内率先实施网点转型，再造流程、塑造网点精神、改善网点环境，关注大众客户需求，在网点设立物理分区和制定差别化服务措施，在不降低对小客户服务标准的基础上为大客户提供个性化优质服务。转型成功后，网点面貌焕然一新，客户等候时间大大缩短，极大地方便了中山客户，满足中山市人民日常的金融需求。

（三）保护自然环境与经济生态环境

银行基层行在履行社会责任时，一方面必须完全按照市场化原则开展经营活动，一方面需义不容辞地贯彻国家宏观调控政策，承担起保护自然环境和促进国家经济健康、稳定、快速发展的历史责任。

例如该行倡导“绿色贷款”，近年来严格执行《大中型客户授信审批五项基本原则》，把环保达标作为对大中型客户授信准入和审批的重要依据，要求贷款项目必须符合国家有关环境保护政策的要求，对不符合节能环保要求、不履行企业社会责任的企业和项目不给予授信支持。对国家明令禁止、不符合环境保护规定的项目和企业，坚持从严审核，不发放一分钱贷款。另一方面，银行还要认真履行反洗钱职责，配合相关监管部门打击贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等犯罪行为，共同营造健康的经济生态环境。

（四）支持当地公益和文化事业的建设

履行社会责任，银行基层行还要参与到当地公益和文化事业的建设，塑造和展现了本行有益于公众、有益于环境、有益于社会发展的良好形象，融入到当地的社会，与当地的经济社会同频共振，协调发展。

如该行一丝不苟地履行着自己的社会责任。包括遵守商业道德，诚信经营，多年被评为中山市“诚信单位”；多次举办大型音乐会繁荣中山文化市场；积极参与中山市的保护环境、支持慈善事业、捐助社会公益等活动，连续18年参与中山市“救死扶伤、扶危济困”主题的慈善万人行活动；“5·12”特大地震后迅速行动起来，组织员工和青年志愿者投身抗震救灾之中，捐款、献血、当义工、为救灾工作开辟绿色通道、减免手续费……

总的来说，银行基层行履行企业社会责任建设将是一项十分复杂而又长远的系统工程，需要上下一心，以科学发展观为统领，根据当前形势与要求和企业社会责任的基本理论进行系统探索，协调推进，为维护国家金融安全，构建社会主义和谐社会作出新的贡献。

（作者单位：中国建设银行股份有限公司中山市分行）