新理财时代的“私房钱”

淡若椰风

先给大家讲一个故事吧！

古时候，有位女子要出嫁，母亲就告诉待嫁的女儿说：“到夫家后，要拼命存私房钱，免得有什么意外，将来被休了，生活无所依靠！”女子嫁到夫家后，真的遵循母亲“教诲”，努力存私房钱。有一天，婆婆发现媳妇存了很多私房钱，大怒，让儿子休了媳妇。这个媳妇却没有任何难过悲伤，回到娘家后就告诉母亲：“娘说得真对！还好我存了许多私房钱。”

私房钱是一个颇具争议性的话题，夫妻双方都不喜欢对方藏私房钱，但是会有一些父母在儿子娶老婆、女儿出嫁之前“千叮咛万嘱咐”：“孩子，夫妻本是同林鸟，大难来时各自飞，要藏点儿私房钱给自己备着啊！”当然，藏私房钱，也不一定都是父母“教唆”的。

在古代，嫁鸡随鸡，嫁狗随狗，广大妇女同志们没有什么发言权。但现在，小主妇们已经全面“夺权”了，如今的家庭财政大权大多数都是由妻子掌控的。我就经常教导我们家宝哥：“你的就是我的，我的还是我的。”有时候，宝哥鹦鹉学舌：“你的就是我的，我的还是我的。”被我狠狠敲了一个“毛栗子”后，赶紧改正：“我的就是你的，你的还是你的。”既然如此，整个家的资产都是我的私房钱了，还用得着藏吗？

理财上有一句名言：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。我跟老公曾经在同一家单位，为了避免“一荣俱荣，一损俱损”的状况，我换了一家单位，两只“鸡蛋”就这样分开了！离开原单位之后，宝哥的收入就不能时时掌握了，不过我有那么多的好姐妹在，她们都是我的眼线，宝哥单位发多少奖金、多少过节费，我当天就能知道。好多人都说，找对象不能在本单位找，嘿嘿，各位明白这句话的深义了吧？真是至理名言啊——没办法藏私房钱。

宝哥“瞧不起”我猎犬似的对他监控，经常贬损我：“这点儿钱就让你激动成那样？”一副视金钱如粪土的样子，不过呢，我知道他其实也很爱金钱——谁不爱呢？

其实啊，我根本不用眼线监控，他那点儿收入我也能“门儿清”。只要喝点小酒，宝哥就会变得极度兴奋，滔滔不绝。记得有一次，宝哥喝完酒回到家，我坐在电脑旁，他就站在电脑旁，我上厨房，他跟着我到厨房，甚至我上卫生间，他还要站在卫生间门口不让我关门，并向我汇报：薪水加了多少钱，又要发多少加班费，竹筒倒豆子一颗不剩，整整说了三遍。从此以后，只要我想知道他的收入情况，给他灌点儿“黄汤”，保证他连短裤里藏的一块钱都会向我坦白。

说完老公的那点儿糗事，再给大家讲一个我同学的故事吧。晓芸是我的初中同学，初中毕业后就不读书了。她泼辣能干、眼光准，敢闯敢拼，全靠自己打开天地，从小小服装店做起，越做越大。在半死不活的国企混日子的老公干脆辞了职和她一起开公司。五年前，两口子到上海淘金，每年的收入少说也有六七十万。虽然也不算特别多，但在我们“穷人”眼里，已经是天文数字了。

公司效益好，钱来钱去如流水，花起来也就痛快。而且，晓芸的老公喜欢打麻将，数额还越来越大。晓芸心里隐隐有些担心，在别人提醒下，悄悄存起了私房钱。她开销上省一点，业务留存多一点，一年下来，居然存了将近30万元的私房钱，而且老公一点儿都没有发觉。

晓芸和老公的感情很好，存私房钱的初衷并不是不信任，只是担心老公打麻将上瘾，越赌越大，留点儿私房钱好应急。晓芸自己都没有想到，一个不大的夫妻店能有这么大的利润，一年的私房钱都比别人的年收入高很多，也暗自感叹原来的开销实在太大了。后来，晓芸又怕这么多钱让老公发现伤了感情，就偷偷买了一套小小的房子收租金。

哪知后来风云突变，我国的出口行业受到打击，两口子的夫妻店主要就是以外贸物流为主，好几个月接不到订单，资金一下紧张起来。幸好晓芸攒下了私房钱，卖掉这套小房子后，补足了资金缺口。现在，生意运转良好，利润不仅不减，还有所上升。

私房钱曝光后，老公不仅没有怪晓芸，还连连称赞她有远见，是旺夫、旺家之人。是啊，有这样的女人，做老公的只能没事偷着乐了！

其实，私房钱和家庭的关系，就如军队和国家的关系。军队是保障国家安全的，但如果军队过于庞大，导致军费开支过大，也会影响国家的发展。女人可以存一点儿私房钱，保证自己在婚姻中的安全，但是私房钱过多，势必会影响夫妻感情，甚至可能会导致婚姻的破裂。所以说，藏私房钱不要紧，但要有个度，有人曾经总结过四个原则，我在这里就借花献佛，摘编一下送给想存私房钱的各位姐妹们吧：

一是数额适度的原则。夫妻双方都有维护家庭、提高生活质量的义务，如果私房钱留得太多，必然会影响整个家庭的正常收支；如果太多，那就不能叫私房钱了，恐怕会有“谋反”的嫌疑。因此，攒私房钱应根据家庭收入情况而定，数额不宜超过家庭总收入的10%。

二是对家庭有益的原则。私房钱虽然是“隐蔽”的，但私房钱的用途不能“见不得光”，不能将私房钱用于赌博等不当消费和开支，应“取之于家，用之于家”。比如，可以在节日、生日之际，为老公或孩子购买礼物，让家人感到惊喜，促进家庭和睦；如果老公的父母或是兄弟姐妹因看病等原因急需用钱，这时主动拿出私房钱，会“雪中送炭”；孩子考上大学，用私房钱交学费，这时私房钱又会起到“锦上添花”的作用……如此一来，私房钱实际上成了家庭的“储备金”。同时，私房钱还可以用来孝敬父母和处理亲朋关系，这样又成了“亲情维护金”和“交际活动金”。当然，私房钱的最本质作用还是以备不时之需。

三是因人而异的原则。在积攒私房钱上，不同的家庭应当有不同的策略，如果丈夫不良嗜好较多，或者对家庭不忠诚，做妻子的就有必要攒一些私房钱。这样，一旦因丈夫无度消费而使家庭财务捉襟见肘时，私房钱可以派上用场；万一因丈夫有外遇导致家庭破裂时，私房钱又可以作为小主妇的“补偿”。当然，如果你自己攒私房钱，就不能限制老公也攒私房钱，总不能“只许州官放火，不许百姓点灯”吧？另外，如果夫妻一方对攒私房钱非常反感，这时则最好将各种收入透明化，或者实行AA制。在某种意义上说，两人实行AA制实际上都是攒私房钱，比较公平合理，也就不会因一方擅自攒私房钱而引发家庭矛盾。

四是投资增值的原则。有一位钱币收藏爱好者，因为太太认为他“不学无术”，所以他只好偷偷积攒私房钱来进行收藏投资，6年多的时间里，他先后投入3万多元购买了40枚刀币。后来，高中毕业的女儿将赴澳大利亚留学，家人正为学费而愁眉不展之时，他将刀币抛出，结果卖了40万，解了燃眉之急，全家皆大欢喜。相对于家庭总积蓄来说，私房钱的数额可能较小，于是许多人便随意存在银行甚至将现金东掖西藏，忽视了对这些钱的打理。其实，无论钱多钱少，都需要理财。这位收藏爱好者的私房钱也不是太多，却实现了很高的收益。所以，私房钱可以选择基金、股票、收藏等收益较高的投资渠道，既使有一些风险，对家庭生活也不会有多大影响，投资收益高了，还会为家庭锦上添花。

丁灵摘自《快乐生活一箩筐：优雅小主妇的理财生活》，哈尔滨出版社