对建立县域反洗钱联动机制的探讨

郝立君

一、当前县域反洗钱联动机制存在的问题

(一)思想认识不到位，金融机构的反洗钱能动性没有得到充分发挥

个别基层人民银行对反洗钱工作不够重视，反洗钱力量配备不足，对员工的反洗钱知识培训不够，不注重调动多部门的反洗钱工作积极性。有的县域商业银行、保险公司、证券公司认为反洗钱是金融监督管理部门的事情，并从自身利益出发，担心对大额可疑资金实施监管和报告后，会流失部分客户，影响业务发展，因此履行大额和异常支付交易报告的职责不到位。

(二)反洗钱职责落实不够，相关部门参与积极性不高

《反洗钱法》规定了各有关部门的职责，但从实际情况看，基层各有关部门对自身反洗钱的职责并不是很了解，对此项工作也不重视，特别是相关政府部门认为此项工作属于金融业务，应由人民银行和其他金融机构负责，在开展反洗钱工作时，往往是人民银行“单兵作战”，各行政执法部门的参与性并不强，并一定程度上存在推诿扯皮、推卸责任的现象，不服从统一调度，不能及时有效地提供相关证明材料，致使各部门的反洗钱资源得不到有效整合，工作质量和效果难以提高。

(三)法律法规不够完善，建立反洗钱联动机制缺少制度支持

尽管《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等对反洗钱工作做出了多方面的规定，但是对承担反洗钱职责的部门如何配合联动方面的规定存在“盲区”，使反洗钱组织机构建设缺乏法律指导，制定反洗钱联动机制相关制度规定没有法律依据，各相关部门联动配合缺乏约束性，许多县域没有建立多部门参与的反洗钱组织，没有通过实施各种有效手段统一反洗钱行动步骤、通报信息交流经验、协调各相关部门的工作，而是呈现相关部门各自为战、各行其是的状态。

二、建立县域反洗钱联动机制的思考

(一)健全组织，合力构建县域反洗钱联动机制

一是要建立县域反洗钱工作领导协调组织。成立由县政府分管金融的领导任组长，人民银行具体负责。银监、银行、保险、证券、公安、检察、法院、纪检、监察、工商、税务、海关等部门参与的县域反洗钱工作领导组织。二是要制定反洗钱领导组织行动章程，明确纪律。三是建立反洗钱联席会议制度。通过反洗钱联席会议，商讨、研究和制定反洗钱战略和政策，进行反洗钱行动的统一协调，定期或不定期磋商有关反洗钱工作的重大和疑难问题。

(二)进一步明确界定各相关部门的反洗钱职能

反洗钱工作是一项综合工程，有必要对相关部门的职责进一步明细界定。公安机关要着重履行好收集、分类、处理、评估与洗钱犯罪有关的线索，调查洗钱犯罪案件的职责。工商管理部门可以通过审查各公司企业的注册申请，发现非法持有大量资金的洗钱者通过注册公司转移赃款的线索。税务部门则可通过税务稽查，发现违法资金的流动，从而发现洗钱的踪迹。商业银行、保险公司、证券公司则应该做好各项账户管理和交易记录的保存，加强与人民银行联系，及时报送大额可疑交易报告。

(三)进一步健全完善法律规章，使县域反洗钱联动机制建设具有法律依据

一方面，要赋予县级人民银行反洗钱工作调查权和处罚权，明确县级人民银行因工作需要或面临特殊情况，享有对金融机构可疑资金交易、反洗钱工作开展情况等的调查权，切实提高县支行在县域反洗钱工作中的主导地位；另一方面，明确基层人民银行作为区域反洗钱工作的具体实施者，具有组织协调权力，使其真正成为县域金融领域反洗钱的行政管理部门；同时，还要明确规定各相关部门在反洗钱工作中具有服从调度、相互协调配合的义务，以促进联动机制的建立。

责任编辑：代金奎