理财

招行副行长唐志宏：中国私人银行应以顾问咨询模式为主

日前，招商银行副行长唐志宏在出席第十四届两岸金融学术研讨会时发表演讲，就中国刚刚兴起的私人银行业务发表看法，他认为从当前国情出发，中国的私人银行应该以顾问咨询服务模式为主。

2007年被誉为中国私人银行发展元年，包括招商银行在内的国内商业银行和苏格兰皇家银行等外资银行，纷纷在中国大陆试水私人银行业务。

唐志宏在主题为“大陆私人银行业务发展与挑战”的演讲中称，截至2007年底，中国富裕人士达到 41.5万名，拥有亚太地区22.3%的财富，仅次于日本。中国富有阶层对财富管理的需求正在不断增强。

“中国的私人银行业务发展存在需要破解的问题，首先就是要探索符合现阶段客户需求的私人银行服务模式。”唐志宏认为，私人银行服务模式分为全权委托和顾问咨询两大类，招商银行私人银行采取的是建立长期客户关系的顾问咨询服务模式，也是当前中国私人业务的首选模式。

唐志宏认为，私人银行业务务必以坚持以客户为中心、以防范客户风险为核心，而招商银行选择的顾问模式，是以客户的风险管理为核心，根据客户的特点进行资产配置和分散，并因应市场变化及时调整。

“私人银行业务的核心是资产管理。”唐志宏认为，私人银行应致力于为客户提供丰富的个人金融产品和服务，银行既要综合考虑客户在税务、保险、房地产、艺术品投资等方面的具体情况，又要分析客户的财产结构，为客户提供长期财产组合的方案，而目前这些产品和服务在我国都很缺乏，很难为私人银行业务拓展提供有效的工具。

此外，唐志宏还分析，国内目前的政策法规对私人银行业务发展也存在诸多限制，分业经营的环境限制了金融机构为客户提供综合服务的能力，外汇管制使客户缺少了在全球进行资产配置分散风险的关键环节，法律保障与制度规范缺失使私人银行业务风险管控困难。

“中国的私人银行是一个崭新的课题，不只是对于中资银行，外资银行同样需要适应中国特定的市场环境和监管条件。”唐志宏认为，中国私人银行的发展必然是国外的先进经验与中国本土文化的有机结合。

此次两岸金融学术研讨会由中国金融学会和台湾中华经济研究院、台北金融研究发展基金会联合举办，主要围绕全球金融危机的启示，银行、证券、保险行业的热点问题展开交流和研讨，大陆金融业务主管部门、台湾金融代表团和70多家金融机构代表参加了会议。

渤海银行“浩瀚理财”登陆北京

渤海银行是1996年以来获中国政府批准设立的第一家全国性股份制商业银行，是第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行。渤海银行为个人高端客户提供的“浩瀚理财”服务是渤海银行汲取了在华历史最悠久的外资银行——渣打银行百年的财富管理智慧，专门为卓越的客户而设的一站式综合性理财服务。

2008年“浩瀚理财”先后获金融理财网“银行理财产品卓越创新奖”、金融界网站“最佳信托理财产品”奖。

渤海银行针对个人客户提供了全方位的理财服务，包括丰富的理财产品和投资市场方面的知识，带给客户最新的投资情报、财经信息和先锋的生活资讯。同时，还可提供个人信用贷款、个人按揭贷款、省息账户的手段，为客户提供丰富的筹资渠道。在交易渠道方面，渤海银行为客户提供安全、快捷的网上银行服务，通过使用“动态密码”校验身份，免除了传统网上银行的复杂和不便。

渤海银行“浩瀚理财”倡导“一对一”的客户服务理念，客户不但可进行产品查询、个人服务的定制，同时还可获得专门定制的产品。

浦发银行轻松理财送好运贺岁牛卡迎新年

活动时间：2009年1月15日-2009年2月28日

活动对象：办理浦发银行09版贺岁牛卡的客户。

活动内容：

1、活动期间，办理浦发银行09版贺岁牛卡的客户且同时办理及时语/网上银行专业版/基金定投/周周赢通知存款/提交完整的信用卡进件并申请关联还款中的任意两项业务，即可获精美福牛手机座一个。礼品限量2000个，先到先得，送完为止。

2、活动期间，办理浦发银行09版贺岁牛卡的客户，同时卡内新增定期存款等值1万（含）至5万（不含）元人民币，即可获精美福牛靠垫一个。礼品限量1500个，先到先得，送完为止。

3、2009年1月31日前，办理浦发银行贺岁牛卡的客户同时符合“优质客户招募计划”活动要求，即可享受该活动的回馈。

温馨提示：

1、活动②和③奖项不可兼中兼得。

2、本次活动解释权归属上海浦东发展银行北京分行所有。