“懒人”快乐花钱的三人招法

　　如果你懒得花时间去浪费生命的话，信用卡自然优点多多：不用带现金，不必怕小偷，势利眼也测不出你身价的真实厚度……不过花钱的时候方便，还钱的时候，就要颇费思量一番了。
　　虽说还款方式多种多样，但归根结底无非三种：一部分人是直接拿现金到持卡银行柜台付款，这种做法无疑违背了“懒人”原则：去银行不是要把原来属于睡觉和吃意大利面条的时间浪费在排队上吗?
　　还有人绑定借记卡约定每个月自动还款，这一招看上去一劳永逸，但你还是得每个月向这张借记卡里面存钱——对很多人来说，信用卡和工资卡并不是同一个银行的，就算是工资卡，也不能保证每个月就能分毫不差地有一笔钱打进去；如果里面余额不足，银行马上会收起了“与人方便”的面孔，而代之以罚息和滞纳金。
　　第三种做法就是跨行还款，虽然看似方便，却还要付出手续费的代价，每次3～10元虽然不多，但总有点感到不爽。
　　那有什么方法能够既能让你快乐花钱，又能让你既享受懒散，又能精明还钱?且看我们为你支的三招：
　　
　　第一招：在线跨行还款
　　
　　针对跨行还款要交手续费的问题，去年年底中国银联开通了网上跨行还款功能，只要你到中国银联在线支付网站上注册一下，然后绑定还款所用的借记卡，就可以完成转账，还款后的第二天恢复信用额度。只要你在家里点点鼠标就可以了，更主要的是，目前银联开通的信用卡网上跨行还款服务免手续费。从此，你就不用心慌慌想着还款的那个Deadline了。
　　目前已经有八家银行支持这项业务，包括农业银行、招商银行、深圳发展银行、中信银行、光大银行、民生银行、上海浦东发展银行和兴业银行，只要你有这八家银行的信用卡，就可以用别的银行中任何一家发行的借记卡还款。
　　
　　第二招：用足免息期
　　
　　虽然说天下没有免费的午餐，但如果你头脑清楚、“牙口”够好，信用卡倒是有一道免费午餐让你来享用。所谓免息期，就是指信用卡刷卡消费后，银行记账日至到期还款日之间的时间。目前大部分信用卡的最长免息期都是50天左右，如果你在账单日当日刷卡，就可以享受最长的免息期，如果有多张卡，就可以在某一个月的开支猛增时，合理地把它分配到多个月去偿还。
　　比如说，你有三张卡，账单日分别是一个月的上旬、中旬和下旬，如果某段时间需要支出大笔费用，你就可以选择在三张卡的账单日刷卡消费。这样，当月上旬的消费，只需要在第二个月中旬归还即可；依次类推，当月中旬的消费，到第二个月的下旬归还；当月下旬刷的卡，到第三个月的上旬归还。一个月内就能调动相当三个月收入的资金，而且还无须付利息!(这一招需要你时刻保持清醒，否则一旦搞混了还款日期，就会反被免费午餐咬上一口。)
　　
　　第三招：趋利避害
　　
　　不管是懒人还是勤快人，总会因为这样或者那样的原因错过最后的还款期限。如果真的发生这样的不幸，那该怎么办呢?只能“趋利避害”，把损失降到最低。
　　首先，错过还款期限，各个银行都会收取一定的罚息，但罚息的计算却有不同。一般来说，日息都是万分之五，不过如果你的卡是中银长城信用卡，那么超限15天后，就会按万分之十来收取；超限30天则高达万分之十五。所以，一定要先把中银长城卡还完，在剩下的卡中，欠款多的尽量先还完，毕竟1万元和100元的罚息要差好多。以前曾经有人因为少还了0.1元，而导致被全额罚息，不过现在的银行做法就比较人性化了：只要你的未还额度不超过10元(1美元)，是不会再罚你的。
　　然后你还要再看看手中信用卡的滞纳金，滞纳金是当你的还款额不足最低还款额(一般是账单的10％)时，按规定应向发卡银行支付的费用。目前大部分银行的滞纳金都是最低还款额未还部分的5％，但有的银行会有一个最低标准，比如建设银行龙卡是5元人民币，而招商银行双币信用卡是10元人民币或者1美元。
　　
　　提示：还款要避免自掘陷阱
　　
　　1、还款时，很多人选择最低还款方式。最低还款额一般是10％，广东发展银行则是5％。还了最低还款额后，银行就不会收你的滞纳金了。但是你也不要以为还了10％就万事大吉了，因为未还的部分，仍然还要收取万分之五的利息。
　　2、现在有许多信用卡都有分期免息，只要达到一定的消费金额就可以申请分期付款，虽然号称免息，但还要收取一定的手续费，手续费按期收取，通常是本金的0.5～0.6％，这样算一下，12000元分6个月还款，每个月的手续费就有60～72元，一年下来，手续费高达720～864