中产家庭两大负担

孔　鹏

最大消费主题：抚养一个子女的总支出为9.48万美元

中国人口与发展研究中心的报告表明，中国的抚养比（包括少儿抚养比和老年抚养比）在2003年为44.82%，低于世界平均水平，且将持续下降到2013年的38.8％。尽管2014年后抚养比的回升预期使总消费的增长率不会是爆炸式的，但未来的5年无疑仍是消费行业的黄金年代。

在里昂证券的调查中，约30%的中产夫妇表示，他们需要对父母提供财务支持。根据调查，中产夫妇平均将收入的8%，即约3000元用于供养父母，每年供养父母的资金在1000～2000元、2000～3000元、3000～4000元的家庭分别约占27%、18%和7%。在调查者中，父母双方都可以实现自我供养的占69%，只有一方可以通过退休金或收入实现自我供养的占19%，都没有退休金或收入的占11%，而父母都已去世的占1%。

因为中国的计划生育政策，中产夫妇对子女非常重视，平均每月在子女身上花费约85美元。子女目前都还很小，平均年龄不到7岁，但是估计随着他们的成长，花费将不断增加。据调查，0～3岁（幼儿园前）、4～6岁（幼儿园）、7～12岁（小学）、13～15岁（初中）和16～18岁（高中）的子女年均分别花费933美元、1002美元、842美元、903美元和1261美元。约70%的3岁以上的子女会参加至少一种业余课程，其中，英语课程最受重视，其次是数学、绘画、语文、舞蹈、钢琴、棋类、物理和化学等课程。

中产夫妇平均每月给子女的零用钱为180元，多于200元的占9%，而不给零用钱的占18%。子女的零用钱主要用来购买食品、书籍和玩具，其次用于文具和网吧。

中产夫妇为子女的花费持续很多年，即使子女已经工作、结婚、生子，花费仍然不菲。针对北京和上海的统计显示，中产夫妇在怀孕、分娩、幼儿园前、幼儿园、小学、初中、高中、大学、大学毕业后前三年、结婚、房屋首付30%等11个方面的支出额分别为800美元、400美元、5900美元、8500美元、12400美元、6500美元、7600美元、14400美元、5800美元、6500美元和26000美元，合计94800美元。

最大的担忧：工作、医疗和房价

中产夫妇大部分是白领，收入主要来自工资，因此，工作是否稳定是他们最担忧的问题，其次则是医疗费用和房价上涨问题。相对而言，中产夫妇对退休和子女教育问题并不十分担忧，这可能与后二者属于长期问题有关。

首先，随着飞速的城市化进程，中国就业市场竞争日趋激烈。里昂证券认为，虽然中国官方统计的2006年末的失业率仅为4.1%，但实际数字可能会达到7%甚至更高。预计到2010年，将有5000万新增就业大军加入职场竞争，而根据劳动和社会保障部的统计，只有4000万新增就业机会，也就是说，约30%的新增大学毕业生（2007年约495万）将在毕业后的第一年内无法就业。

其次，中国国家统计局数据显示，截至2006年末，仅有27%和32%的城市人口享受国家医保和养老计划。中产夫妇的平均年龄不大，因此他们仅将收入的5%用于医疗健康，其中，将1%～5%、6%～10%、11%～20%、超过20%的年收入用于医疗健康的分别占50%、22%、5%和2%，没有任何医疗支出的占21%。但是，很多中产夫妇担心自己的医疗保险不足，有40%的受访者并未被国家医疗保障体系覆盖，其中超过一半没有任何形式的医疗保险。

虽然面临着就业紧张、医疗费和房价上涨等困难，中产夫妇仍然对未来比较乐观。首先，他们期望收入能够增长。

2006年中产家庭的收入平均增长了6%，但是认为2007年收入会比2006年有所提高的家庭占57%，认为会持平的占37%，认为会减少的占6%；认为2008年收入会提高的占62%，认为会持平的占36%，认为会减少的占2%；认为5年后会提高的占83%，认为会持平的占12%，认为会减少的占5%。

子女教育是中产夫妇的另一大期望。期望子女将来可以接受博士、硕士、本科、专科、高中教育的中产夫妇分别占25%、31%、39%、4%和1%。有56%的中产夫妇希望子女将来可以出国留学。在职业选择方面，希望子女将来成为医生的中产夫妇最多，不仅因为该职业有较高的收入和社会地位，而且因为该职业可以为整个家庭提供稳定和及时的医疗待遇——这从另一方面说明中产夫妇在医疗健康方面缺乏安全感。排在第二和第三位的职业是教师（教授）和政府官员，再后依次是企业家、律师、警官（军官）、职业经理、科学家、工程师等。

在回答“假如给你100万元，你会怎样花”这个问题时，多数中产夫妇表示会把这笔钱用于住房、汽车和出国旅游，有20%的夫妇表示会用这笔钱开创一项新事业，这一数字比表示会把钱存入银行的夫妇多3倍。

（摘自《 新财富》）