汽车信贷手续繁琐不受老百姓欢迎

　　观点一：贷款买车不值
　　调查地点：十里河东风雪铁龙4S店
　　调查时间：7月31日
　　调查对象：一位不愿透露姓名的先生
　　
　　记者到达该4S店时，由于是工作日，店内看车的顾客并不多。在这家面积并不算大的4s店内，停着一辆1.6L爱丽舍和一辆新撒拉·毕加索。记者注意到，车前窗上标有一句十分醒目的话“想要就能‘贷’回家”。
　　经过询问，记者了解到，目前该店贷款购车首付最少三成，由于银行利率上调，目前贷款利率是7.6％左右。销售人员告诉记者由于东风雪铁龙有自己的汽车金融公司，因此办起手续来相对简单，而且不受房产、户口等限制。只要提供个人收入证明，经过家访认为合格后，一个星期左右就能办完贷款手续。
　　来店内看车的一位先生在接受记者采访时表示，他正在考虑撒拉·毕加索这款车，价格在十几万元，自己能承担得起。“我没有考虑过贷款买车，认为不值。”这位先生表示，车对于他来说是纯消费品，不保值，如果没有足够的钱，他不会考虑买车。“买了车以后还要考虑用车、保养等一系列问题。如果自己贷款买车，除了每月月供，还要付油钱、停车费、养路费，负担太重了。”
　　
　　观点二：不能把钱给银行
　　调查地点：十里河东风雪铁龙4S店
　　调查时间：7月31日
　　调查对象：孙先生
　　
　　同样来十里河东风雪铁龙4S店看车的孙先生，在某部委的一家下属企业工作，以前有过一辆车。经朋友介绍，孙先生看中了1.6L爱丽舍。这款车目前售价在10.08万元左右。对于是否考虑贷款买车，孙先生的看法跟前面的那位先生如出一辙。“买车还是要看自己的经济能力，贷款买车这种消费理念我能接受，但是我不会贷款，那等于自给银行钱。”孙先生说，他现在每天骑自行车上下班，既锻炼身体，也能保证时间。买车就是为了出远门方便，因此，没必要非贷款买辆车。
　　记者从该4S店销售人员处了解到，目前来店要贷款买车的消费者并不多，每月大概有10个顾客询问贷款买车事宜。
　　
　　观点三：贷款买车提前享受
　　调查时间：7月30日
　　调查地点：立水桥五环信元
　　调查对象：薛先生
　　
　　五环信元汽车生活广场是目前北京唯一一家全贷款买车的大卖场，来这里买车的人大都是从贷款角度考虑的。
　　记者见到薛先生时，他正在向销售顾问询问一辆速腾车贷款情况。这辆速腾1.6手动挡，厂家指导价13，88万元，首付2，78万元，三年期月供3381元。销售人员告诉薛先生，其实车的价格还可以优惠。
　　薛先生表示，自己很想拥有一辆属于自己的汽车，但由于自己工作时间较短，没有那么多的积蓄，只能考虑贷款买车。薛先生说，他们单位贷款买车的年轻人很多，按照他的收入水平，每个月还两三千元的贷款也是没问题的。
　　“坐公车和地铁很挤，而且时间没保障，有一辆车就可以自由安排自己的时间。对于现代人来说，时间就是金钱，与其把很多时间都浪费在路上，还不如贷款买车提前享受生活。虽然多花点钱，但是也值得。”
　　据销售人员介绍，在五环信元购买二手车也可以贷款，首付比新车高一些为30％，这也是北京首家为二手车提供贷款的市场。
　　
　　观点四：希望手续简便一些
　　调查时间：7月30日
　　调查地点：立水桥五环信元
　　调查对象：李小姐
　　
　　李小姐是从事销售工作的，平时外出的机会很多。因此，很想买辆车做代步工具。可是李小姐在询问销售人员后得知，在五环信元贷款购车的条件还是很苛刻的。李小姐是东北人，没有北京户口。刚来北京工作也没有房产做抵押。工作人员告诉她，必须要找到一个能提供担保的人为她做担保才能给她贷款，而李小姐在北京又没有这样的亲戚或朋友。
　　“这里的利率比一般的汽车金融公司低，贷款买车还是比较合算的。如果能简化一下手续就更好了。看来买车的计划又要推迟了。”李小姐显得有些无奈。
　　据了解，为防止车贷坏账的出现，银行和很多汽车金融公司都对户口和房产等做了规定。
　　
　　观点五：旧车抵首付很方便
　　调查时间：7月30日
　　调查地点：东城区达世行汽车
　　销售公司
　　调查对象：王先生
　　
　　价格在十二三万元的车当中，别克君越的大气是王先生最欣赏的。王先生现在开的是一辆赛欧，他觉得赛欧内部空间太小了，想置换一辆君越。销售人员告诉王先生，可以用赛欧车抵押首付。只要店内的二手车评估师傅给估个价，王先生也认可的话就可以办理贷款。若评估师估算的旧车残值不够，则以现金补足，剩余钱向汽车金融公司贷款。
　　王先生表示，这样的贷款方式当然是一举多得，只要评估价格合理，王先生就考虑贷款换车。
　　记者了解到，该店贷款买车首付30％，但利率比较高，三年期利率10.12％左右；5年期则高达10.52％。一位姓田的销售人员表示，随着银行存贷款利率的增加，车贷的利率已经调整两次了。现在车贷的手续费也由年初的1000元涨到2000元。
　　这位销售人员表示，车主可以选择智慧贷款，相当于一汽大众的弹性贷款。由首付、月还款和智慧尾款组成。尾款不计利息，到最终还款日时这部分尾款可灵活处理，既可一次性结清，也可申请为期12个月的二次贷款，或将购买车辆作为二手车置换同品牌新车。
　　
　　观点六：首付20％难申请
　　调查时间：7月30日
　　调查地点：东城区达世行汽车销售公司
　　调查对象：刘女士
　　
　　刘女士是为数不多的已经贷款买车的人。她于去年8月份贷款购买了一辆君越。当时购车时销售人员告诉她可以首付20％，但是经过家访，刘女士的条件不能首付20％。后来又改成了30％，加上保险、手续费、购置税等，刘女士花光了当时的积蓄。“首付20％申请下来太难了，贷款购车也要打出首付的富余，以免措手不及。”
　　记者从福特福克斯等4S店了解到，目前20％的首付的确很难申请，福克斯经销商只对公务员、军人等特殊职业的消费者提供首付两成的贷款，一般消费者的首付都在三四成以上。
　　
　　银行贷款为什么这么难
　　
　　银行购车贷款手续繁琐、规定严格、审批时间长，面对中国庞大的汽车信贷市场，银行就没有兴趣吗?答案当然是否定的。原因还是因为一大笔再也收不回来的坏账。
　　数据显示，2004年上半年中国的汽车消费贷款为1883亿元，其中呆坏账接近1000亿元，占总量的53.1％。在北京、上海等大城市，汽车信贷的坏账率甚至都在50％以上。在此情形下，招商银行、民生银行相继宣布退出车贷市场，工商银行、农业银行等国有商业银行也将首付比例提高到30％至40％，汽车贷款明显下降。
　　有专家分析认为，国内车价不停下跌，很多新车价格甚至已经低于贷款余额，于是在国内信用体系还不健全的情况下，客户不还贷现象屡屡发生，从而产生大量坏账。
　　目前，我国汽车信贷市场的蛋糕几乎被汽车金融公司独享。随着我国汽车市场的迅速成长，预计未来20年，我国汽车金融业将有5000多亿元的市场容量。但目前我国的车贷率还不到买车人数的20％，远低于全球70％的平均比例。
　　
　　三种汽车信贷对比
　　
　　目前，北京车贷主要分银行、汽车金融公司和像信元这样的担保公司三种，主要存在以下区别。
　　规定和限制——汽车金融公司审批更加灵活，首付款比例低，贷款时间长。有的不需担保或抵押，也没有户口限制。
　　手续和费用——汽车金融公司贷款审批一般3天到一周时间完成，有些不交手续费、抵押费、律师费等费用；银行则需一周多时间，要担保，且收取一定的杂费。
　　利率水平——银行按央行同期贷款利率计算，而汽车金融公司则比银行现行利率高出约1个百分点，五环信元则比银行利率低10％。
　　首付比例——金融公司的首付一般较低；而多数银行目前规定最低首付四成，年限最长不超出五年。
　　月还款额——目前有的汽车金融公司提供弹性信贷服务，即通过不超过贷款额一定比例的弹性尾款，在合约到期时，为消费者提供多种选择：一次性结淳尾款或再申请为期12个月的二次贷款，也可在经销商的协助下以二手车置换新车。由于弹性尾款不计入月供总额，所以月供一般比银行要