爱情保险单，真能保证爱情永恒吗

本刊编辑部

在Google上输入“爱情保险单”几个字，共可以得出914项搜索结果。其中最近的一项标题为：“爱情保险单锁定新婚夫妇，保费年交3年返利1次”。如此明确地将“爱情”、“新婚”、“保费”、“返利”几个字眼集合在一起，让人看了觉得新奇之余，却不免生出些感慨：我们所处的，真的是一个物质的城市么？我们遭遇的，真的不再是纯粹的爱情么？当爱情与物质保障不可避免地彼此纠缠，当爱情倚靠经济惩罚来加一道约束力时，我们应该或庆幸，或悲伤，还是扼腕叹息？

现在是什么时代/人人都在买保险/而我就是不信邪/偏偏谈了几次恋爱/全都失败/气得要撞墙/回头想想/爱情是否应该买份保险/否则有一天/我失去了你怎么办

总不能付出了真心/却得不到保障/爱情总会有风险/我不能不冒险/去参加这个游戏/两个人的天地/只有我和你/才是最美丽的爱情故事

爱情/它让人捉摸不定/谁都不能决定结局/我不想结束/不想诉苦/还没开始/就已经被你甩/要我怎么不悲伤/不离去/到最后/怎么忘记的人是你/我已经决定要买一份保险

——摘自《爱情保险单》歌词

链接——

“爱情保险单”知多少？

记者在采访过程中，发现正在悄然兴起，或已经开始实行的爱情保险单，大致有如下几种：

1、“爱情保单”世纪同祥夫妻共同险种

广告语：亲爱的，无论我在不在，我的爱都会真实地陪你在身边

主要内容：被保险人享受有双倍给付，根据现实情况拆分保单的主动选择权，月缴、年缴等7种交费方式任选，如夫妻其中一人遇意外丧失缴费能力，可享受保单减额交清的优待，免去家庭的后顾之忧。不仅如此，被保险人还享受生命尊严提前给付、分红、可转换年金权益、并附加7级34项意外残疾保障等多项保障权益。

与其它险种比较，在相同的保险保障下，夫妻合保的保费比单独投保便宜得多，同时如果夫妻离异，被保险人有权拆分保单，但拆分后则不能享受一些优惠。

2、一生一世爱情保险

广告语：象征爱情的牢固与恒久

主要内容：每年交纳保险费用，每3年返利一次。婚龄达到20年后则每年都可领取。

3、金婚之旅（目前仅在香港地区推行）

广告语：将婚姻责任量化

主要内容：如果一对夫妻每月投保5元，那么结婚25年时，可得到3000元奖励，如果配偶一方去世，可得5000元抚恤金。如果中途离婚，造成离异的直接责任方不再享受此保险，协议离婚则双方各得保险存入本金的50％。

特别值得注意的是投“金婚之旅”爱情险的夫妻，必须达成相互制约的《婚姻行为契约》作为保险条款的附件。一经双方与保险公司签约，即生效，对双方婚姻约束形同法律效力。契约规定了大到婚内暴力、外遇、酗酒、赌博等婚姻“硬伤”，小到不能夜里12点以后回家、每天洗袜子、不能穿太暴露的衣服等。凡违反者都要从保险本金中支付给无责任一方经济及精神补偿。

倾听——

娶我，请带上这份特殊的聘礼

（倾诉人：卢久年龄：24岁）

我喜欢男友这样叫我的名字，他将我拥在怀里，在我耳边一声声地喊我：久久，啊，久久。

我的小名就叫久久，是妈妈取的，我想妈妈一定是期望那时那刻拥有的幸福长长久久吧。爸爸是市话剧团的编剧，妈妈是一墙之隔歌舞团的舞蹈演员，他们结婚时多少人夸赞说是珠联璧合，郎才女貌啊。然而世人眼中如此般配的姻缘，到头来也只落了个黯然分手的通俗结局。

爸爸头也没回地走了，去追寻他所谓的真爱，一个不漂亮不温柔的女人，但是据我那“剩余情感”丰富的爸爸说，她能写出极漂亮的情书，她能读懂他的灵魂。

我亲眼见过妈妈的努力，她也曾经是个骄傲如白天鹅的女子啊，可一个女人一旦深陷婚姻，她对镜贴花黄的时间就没了，她曾经清脆动人的歌声变成絮絮叨叨的家常话，那个曾经着红舞鞋在舞台上光芒四射的女子，原来也蓬头垢面也着旧衣烂衫在菜市场讨价还价。妈妈一再隐忍，一再委屈，挽不回爸爸的心。妈妈也哭过闹过自杀过，依旧挽不回爸爸的心。婚姻成了战场，一方攻坚一方防御，两败俱伤后，除了撤离战场，都想不出更好的解脱方法了。

妈妈将我拉扯着养大，没有再嫁。许多个夜里我醒来，都可以看见她独坐镜前，望着鬓上的白发发愣。一个女人如果没有了爱情的滋养，原来会这样的枯萎和憔悴。

我没有再见过爸爸，虽然他常常地写信来，可我看都不看地就丢掉了。有人说他再婚后很幸福，也有人说在报上看他在文章里感慨说：婚姻的模样原来是一样的。

如今我长大了，妈妈对我的终身大事极是关注。一会儿她说赶紧啊，找个安全可靠的男人将自己嫁了，省得让她老来还操心。一会儿她又说，你喜欢的那个男孩是真心爱你吗，他拿什么来保证是实心实意要和你过一辈子啊。

是啊，我问男友，我问他，你拿什么来保证啊，保证我们的爱情天长地久，保证一辈子守在我俩的婚姻里，不变心不游离，只爱我只宠我啊。

我叫久久，我渴望的是天长地久啊。

男友说：我发誓行不行？我想了想说：不行，哪怕指着太阳发誓呢，太阳也会下山的，指着月亮承诺呢，月亮可是最善变的。男友说：领结婚证不就是一种最真诚的誓言吗？我想了想还是说：不算吧，有多少拿结婚证的人真的是因为爱情而结合的啊，再说那是婚姻必备的形式啊，我想要一点更特殊的保证。

这份特殊的保证出现了，那就是爱情保险单。这是妈妈在报上看到的，那天她指着保单上的条条款款一一询问我的男友，我的男友一一做了肯定的答复，态度诚恳目光坚定。妈妈终于点了点头说，好吧，现在你可以娶久久了，带上那份爱情保险单。

那一刻，我泪如泉涌，我深深知道，妈妈在乎的决不是保单所能带来的收效或利益，她只是那么那么深切地期望，我的婚姻我的爱情，能够天长地久。

不过是一场浪漫的作秀

（倾诉人：胡端年龄：30岁）

我是一个生意人，开着一家不大不小的电脑公司，我的妻子天天是我的大学同学。我们顺理成章地恋爱结婚，算是青春爱情修成正果的极少数。

天天在一家企业报社工作，工作比较清闲。她是个新潮浪漫的女子，即使结婚后，也时刻不忘经营一些浪漫情调。

有时，我是喜欢的。比如她喜欢给我们的小家不停地变幻色彩。春天来了，咱家的窗帘换上嫩嫩的绿色，让我清晨醒来时，连呼吸都会变得更悠长更舒缓。而夏天，天天会大胆地除下窗帘布，只用轻雾一般的薄纱。秋天来了，繁花似锦，家里芬芳一片。真正到了冬天，连桌椅板凳也都穿上了鲜艳的暖和的绒衣。我问天天，花这么多的心思与精力打扮咱的小家累不累，天天认真地看我的眼睛，摇头说：“不累的，我只是希望我们的爱情四季变化四季轮回，是新鲜的，却也是永远的。”

我也跟着笑，伸出双臂拥紧了她。

生意场上是奔波的劳碌的，尤其对于想要有所作为打拼天下的男人来说。我承认我有时也有些疏忽有些粗心，不如天天那么注意表达我的爱意，我以为她能感受得出来的，我这样地努力，还不是为了我们的将来能够更加舒适与安逸？再说了，天天的生日，我们的结婚纪念日，再忙，我也是没有忘记的。

这天是我们结婚三周年纪念，我照例订了西餐厅的位置，并送给天天一件她心仪已久的玫瑰色塑身内衣。烛光点起来，人影便有些朦胧了，说实话那一刻我心里非常充实非常幸福。但也就是那一刻，天天拿出了一件送给我的结婚纪念日礼物——一份爱情保险单。

天天说：你细看看吧，然后我们投保最高的份额好不好？

我开始细看其中的条条款款，心中有些隐隐的不快，说实话，我是不喜欢和妻子讨论这样的经济事务的，每月我都会给她足够的生活费，每年会交给她一个存折，公司赚的其它的钱当然都会用于经营的正常运作中，等着进一步壮大发展啊。可我还是耐着性子看那份保单。

我承认多年的经商生活让我一眼就看出了端倪，一眼就看到了本质。我尽量用温和的声音问天天：“为什么要投这份保？我们不是买了足够的保险吗？人身安全的、健康的、失业的等等。等将来有了孩子再投教育保险好了，我看不出这份保险有什么特别的作用。”

天天一听，脸色就变了，她倔强地一抬头：“我不过是考验你的，果然，你真太让我失望。你不愿意签，说明你心虚，你不愿意为我们的爱情投保，你是不是觉得现在咱俩之间已经没有爱情可言了？或者你没有信心和我白头到老？”

无论我怎样解释，天天都不能满意，最后她拂袖而去，一顿浪漫的晚餐变成了我一个人的晚餐。

心里极端的郁闷，但是我决不想妥协，我是一个生意人，我不是计较那保单每月得支付多少钱，但我得计算我的经营成本，我的投资是否理智，我的收益是否合理。而我认为，家庭必需的保险我们已经买足了，不买爱情保险单，其实与爱情无关。

我不能理解天天了，女人就是这样，喜欢感情用事，喜欢将任何行为都与爱或不爱扯上关系。其实怎么可能呢，累不累啊。不过说到底，我还是佩服想出“爱情保险单”这个创意的人的，起码他是摸准了女人的心思的，相信将来一定生意兴隆。

爱情保单上怎能附加忠诚协议

（倾诉人：黎天年龄：33岁）

我的妻子孟飘有一段失败的婚姻，她的前夫移情别恋然后抛弃了她，这让她在很长时间里郁郁寡欢，以泪洗面。

爱上孟飘，是一见钟情。当时我们都在三生石畔。

那是一次企业内部组织的旅游活动，我和孟飘都参加了。原本我并不认识她，因为我们所在的企业挺大的，各行业各部门盘枝错节的。导游带着我们往前走，突然领队回头对着走在最后的我说：“好像还差一个人，你去刚才的景点找找。”我往回跑，就看见了孟飘。她痴痴地站在三生石前，眼底如深潭，有泪在悄悄滑落。

我的心，无比震撼。我没有见过哪个女子流泪，可以这么美丽，这么令人心碎的。

我开始不顾一切地追求她。孟飘躲着我。实在被我逼急了，她说：“我有什么好，一个离了婚的女人，受了伤的女人。而你，你的条件那么好。”

也许在世人的眼中，我的条件是优越于她的，我家世清白，前途看好，薪水丰厚，而且我没有结过婚。可是相比较我心中涌动的爱情，这一切可以比较可以说出口的硬件算得了什么？我是那么想娶她，想将她搂在怀里，想抚摸她瘦削的肩，想吻干她脸颊上的泪滴。我不在乎别人怎么说。

孟飘在我猛烈的攻势下一天天软化，越接近她，越让我怜惜。终于有一天，她答应了我的求婚。

然而令我没有想到的是，那一天，她同时带来了一份爱情保单，和一份附加协议书。

关于爱情保险单，我没意见。只要她喜欢就好了，再说，无非是买份保险吧，我有信心和她白头偕老，也有信心不让保险公司扣掉我的钱。我对孟飘说：“没问题，签吧，咱投份额数大的。”但是孟飘非常严肃非常认真地说：“不仅仅这些，你再看看，这儿还有份附加协议，与保险单是绑捆在一起的。”

我仔细读了那份附加协议，看着看着我的心就揪成一团，别扭得不行。如果一定要加个称谓的话，那协议书可以称为：忠诚协议。

第一段是这样写的：婚姻期内，夫妻双方彼此忠诚，不得有婚外情，不得有婚外性行为，不得有所谓第四者之类的婚外暧昧情感。如有违规，过错方须净身出户，爱情保险单的全部份额归无过错方所有，并赔偿无过错方精神损失费10万元。

后面还有许多零零碎碎的规定，包括如果不回家吃饭，应该在什么时间之前请假；即使有应酬也必须在夜里12点前回家；与女性朋友（包括同学、客户等）有任何联系与交往都必须一五一十地汇报。如有违规，也有相对应的处罚。

我沉默了，孟飘的声音透着不冷静：“怎么，你害怕了，你不敢签是吗？”

我清了清嗓子，我告诉孟飘：“签爱情保险单无所谓的，我将它看作是一种投资行为，和满足你浪漫梦想的物质保证。这份附加协议上的内容，说实话，虽然稍稍有些过分，但总体的原则我想我是决不会违反的，因为你知道，我是多么地爱你，珍惜你，我们是克服了怎样的千辛万苦才走到一起来的。我不签这个什么协议，不是因为害怕将来经济上遭受损失，我只是很伤感，你竟然这样不信任我。如果欠缺信任，我们将来的婚姻生活该怎样才能完满？如果我的真心你不信，如果结婚证这样的法律文书你不信，难道这一纸文书就能让你完全地放心？”

孟飘哭了。我的难过不亚于她。我知道，在今后的婚姻生活中，我得付出更多的小心去修补她那颗曾经受伤的心。

辩论场——

正方发言：

陈美（职业：文员）：我喜欢“爱情保险单”这个提法，且先不论它的实际效果，试想想，这主意集浪漫与现实于一体，既体现精神层面需要，又有经济行为在其中，实在是高明的。如同古时人们会去黄山上锁一把同心锁以求一生相守，可我们居住的城市里哪还有山青水秀的地方供爱情彰显啊，就将这爱情保险单当作是那同心锁好了，一把现代的时尚的同心锁。

小顾（职业：会计师）：就算是一项家庭投资建设吧，反正总是要买保险的，既然此类保险合法实惠，而且还更有人情味，何乐而不为呢？

陈然（职业：老师）：如今离婚率这么高，签一单爱情保险可以更多地保护无过错方的利益，这与婚姻法规定其实是一致的。婚姻从某种意义上来说原本就是一纸合同，爱情保险单无非是在这合同上再添一条条款，一条并不苛刻，对家庭经济建设有利的条款，还可警醒面对诱惑时有所动摇的心灵。

反方发言：

宾语（职业：记者）：选择婚姻，就意味着两个人选择了一个共同的目标，爱或是不爱了应该是自由的选择。夫妻关系不能等同于经济关系，用法律手段或是经济惩罚来约束夫妻保持忠诚，干预道德领域，实质上是一种倒退。

詹雅（职业：秘书）：我仔细比较过爱情保险单与其它险种的不同，说句实话，区别不大，无非是打着温情幌子，宣传到位，有着好听的广告词罢了。所以一定要保持头脑清醒，想要买保险，如家庭需要，觉得投保后利益分成是合理的是可以接受的，如果不行就选择别的险种，千万别因为它有一个好听的名字就盲目投保，得时刻有风险意识啊。

赵强力（职业：公务员）：如果结婚后夫妻之间真的不再相爱了，当然原因很多，也不一定绝对是谁的错，那时该怎么办？因为考虑到违约后的赔偿，因为不愿意投资的爱情保险单有钱财的损失，就死守着一潭死水的婚姻，那岂不是禁锢人性禁锢自由，对爱情也是亵渎的。

专家意见：

详解此爱情保险单，从法律角度来看，会发现此合同与其它合同的最大区别是交费比较优惠，其他方面大同小异。另外它也提供了夫妻双方法律关系解除后对合同利益关系的处理方式，一个合同可以变成两个独立的合同，保证了夫妻双方在解除婚约前的经济利益的实现。因此基本上可以说它还是完善的。

在保险理论中，常将危险事故发生的数率称为危机率。然而如果将爱情、婚姻的存续与否纳入保险的领域来进行调整，从一定程度上不符合保险的经济制度之本质，其危机率很难计算和把握。爱情、婚姻存续与否的决定性因素是情感、伦理等的集合体，不能从一种纯粹经济的角度来审视。从这个意义上来说，保险险种冠以“爱情”的名义，仅仅只是一种名称而已。

幸福关怀：爱才是重要的

爱情保险单的出现与引起热议，实际上反映了现代人对于婚姻普遍所持的危机感，同时也折射出了我们保护自己婚姻权益意识的增强。

爱情保险单是受法律保护的合同，但是它的权威性远远比不上结婚证。那么，如果连结婚证都不能保证婚姻的完整，又怎么能够对这一纸经济行为合同寄予过高的期望呢？合约可以规范人们的行为，也可以强制解决某些问题，但是，它无法左右人的情感，无法为爱情提供保险。

爱情保险单与其他险种相比，有优惠之处，这是保险公司应抓住并加以宣传和吸引保户的，而不应该夸大文书对夫妻关系对增进爱情的作用。在婚姻中，经营情感为爱情保鲜要远比冷冰冰的契约重要得多。再说，假如真的有一天离婚了，心灵上的创伤又岂是金钱所能弥补得了的？

什么可以保证爱情的一生一世？其实什么都不能，除了爱情本身的存在。爱情真要一生一世，得要一生一世地永葆爱情。

结婚证是一种法律保障，家庭经济来源是物质基础，有时孩子是粘合剂，责任是稳压器，这些都与爱情息息相关紧密相连，然而这些都不是爱情本身，都不能替代爱情，也无法保证爱情，其中当然也包括了——爱情保险单。爱情保险单无非是一种形式罢了，有法律效力的形式，有经济条款的形式，有惩有罚的形式，但它永远不可能代替内容的存在。

爱情就是爱情。爱情从不倚靠强权、金钱而发生，不倚靠责任、压力而维持，甚至也不倚靠法律、道德而永恒，但是，爱情可以一生一世，如同花红叶绿四季轮回，是生命中的电光石闪，也是生命中的山河岁月。爱情，存于风花雪月的浪漫中，存于柴米油盐的日子里，存于彼此坚强的信念中，存于经营爱情的艺术里。爱情，因为相爱，才可能一生一世。