ＳＯＳ！誓与月光背道而驰

“唉，也不知怎么又没钱了，每回不到月底就两手空空，我那台DV的贷款还没付清呢？”相信日常生活中，我们经常听到身边的同事朋友发出这样的感慨，一不留神你发现自己也已悄悄靠近月光族边缘，STOP！那么赶快，让我们坐下喝杯咖啡，从许多个泡吧聚会中匀出一个时间梳理自己，好好想想怎么不沦为新“月光”族吧！

思考时段：为自己的财富做主

提问一：你的财政状况如何？请根据事实列一个计算单：1.你手头共多少钱？2.你还欠别人多少钱？

提问二：你真正想要干些什么？请记下你的确定目标。

嘘，别抱怨这些是浪费时间，想想，你是否曾经为得到一个很想要的东西省过钱？确定目标意味着合理有效地花钱。如果你不想成为金钱的奴隶，就别现在对自己说“我不想为钱煞费脑筋”，你必须决定你想用你的钱来干什么。请你从反向考虑无所计划地花钱对你意味着什么。

打造自己的薪情空间

“今天发薪，这下可有钱花了。走，撮一顿去。”慢着，请问你花的钱是否少于你挣的钱？两者的比例是否合适？只有做个精明人才能快乐久久。

好了，算出你薪水的20%是多少？然后你每月都从中扣出这笔钱不花，就是说依靠剩下的80%生活。比例可以适当调整，但扣除的这部分留作积蓄可是铁的纪律。只有花的比挣的少，你才能选择用省下的钱实现自己的目标。什么什么，你的信用卡正告透支，个人贷款又没还清，赶快摆脱这种局面，你才能接着打理急需要干的其他事，记着“今日帐今日毕”。

及时摆脱帐单危机

你惯常的花费是否包括：房租费、伙食费、学费、水电费、电话费、服装费、交通费、保险费？请一一列出，然后将不是惯常的那部分如交际活动费、人情礼品费、节假日花费、捐款等同时列上，如果你记不清某些花销的具体数目，请在消费后保留帐单随时参考。算出所有花费的总数后，如果你习惯按周支付，就将此总数除以52。从你每月薪水的80%中扣除这笔花费，再付帐时你就不会尴尬无措了。

还记得你每月留存的20%吧？请用它设一个紧急情况基金，保证只在紧急状态下启用。因为惯常的花费支出可以预先计算并提前安排好，所以为了不使这笔基金刺激你的消费欲望，就将它单独另存并暂时忘掉，祝自己好人一生平安。

我也是投资者吗？

Of Course,你不理财，财不理你，坐拥财富的第一步就是做合格的投资人。积累资产可以让你拥有坚强后盾，在不断增加自有资产的过程中，我们要对自己的弱点欠缺时刻保持清醒，不落入新的财务陷阱，有句真理擦亮了我们的眼睛：“天上没有馅饼，地上小心陷阱。”

“反正就这么点钱，又干不了什么大事，不如花了爽快。”听听，不耐烦了不是，理财投资可不在一朝一夕，你目前的每一笔小钱都是你日后财富的源泉。你可以选择掌握合适自己的金融投资方式，无论是银行、股市、债市、汇市、基金、保险、房产、黄金、收藏，都可以拉动你的财富GDP增长。结合当前经济走势，确定每年的合理回报率持之以恒，十年、二十年再回头看看，我们就知道什么叫“我有产，我快乐”。

给自己设个目标吧，从某一时间开始投资。比方说当你用薪水的20%攒够5000元时，你就可以尝试涉足股市或是汇市，如果你有购房计划，那么至少应该攒够定金。记得哦，它只能来源于你每次从薪水中扣除不花的那部分。从每次的薪水中扣除一部分作为积蓄，并且一有机会就增加这部分积蓄。你的加班费或者其他意外收入都是增加财富的助力器。

让别人也为我赚钱

听到这句话，你一定连连摇头：这可能吗？世上还有这么便宜的事？

让我们来做个假设：我的手头有10000元，和朋友商量后，又借到90000元，我们议定的利息是10%。如果你用这100000本金获得了12%的回报，那么，按你的净投入计算，你的回报率是多少呢？数据如下：

投资获利：100000的12%回报率=12000元

资金成本：90000元的10%利息率=9000元

净获利：12000—9000=3000元

你明白过来了吗？我自己的10000元得到了30%的实际回报率。

换句话说，我只是动了动脑，就把自己12%的投资利润率变成了30%的实际回报率，我从中获得了3000元的净利。这只是举个例子，来让你明白别人的鸡也可以下自己篮里的蛋。

想想差别吧：

如果只投入自己的10000元，那么我能获利：10000乘以12%=1200元

通过运用别人的资金，我就额外获得了：90000乘以（12%—10%）=1800元

这两者共为你获利3000元

再假设：100000元的投资全是你自己的，那么按12%的回报你获得了：

100000乘以12%=12000元

如果你将100000做成10个这样的投资，按照30%的实际回报，你的获利就将是30000元！

这就是财务杠杆的魅力所在。但任何事物都有双面性，假如投资回报并不理想，或者出于不可抗力，最后的实际回报率只有7%，低于资金成本的10%，那么结果如下：投资获利：100000元的7%回报率=7000元资金成本：90000的10%回报率=9000元净利：7000—9000= -2000元。我亏损了2000元！投资不但没有收益，反而使我负了债，增加了负担。

所以在运用财务杠杆时要把下列法则贯彻到底：

1.别被高利润迷惑轻易涉足高利贷，记得利润始终与风险成正比；

2.要确保投资回报率高于资金成本率，不打无准备之仗；

3.千万不要人云亦云，贪多求全，认清自己的优势和局限所在。

投资实战演练

随着新时代越来越多的人正加入创业一族，创业之初难免遇到各种问题——苦于没有经商经验，苦于找不到好项目，苦于资金短缺等，如果开一个“创业者超市”，不就能在帮助别人成功创业的同时，自己也创业成功了吗？创业者超市提供应包括创业信息、创业书籍以及CD影带等。“创业信息”具体包括：创业指南、创业案例、创业经验、经商宝典、项目推荐、产品代理、加盟连锁、常用资讯等。创业者们只要缴纳一定费用，就可以任意阅读或抄录超市提供的所有信息。1.作为投资人，你必须随时掌握信息动态以便有的放矢地向创业者进行推介。2. 选择在城市人流密集地（比如影院附近、美食一条街或酒吧做个店中店）租用一间20~30平方米的房间做经营场所。订做个性化的桌椅、资料架、相关创业书籍等。3. 在宣传时，一定要有针对性，找准定位，可以开办诸如4050专场、白领专场、学生创富专场等等。可与当地劳动部门合作，赢得舆论支持，利于开展业务。投资预算：场地月租金1000~2000元（视当地情况）；简单装修大约需2000元，设备购买大约需1500元；办齐各项证件约需1000元；人员约需员工两人，每人600元，共计1200元；创业资料费，即书、CD、录音带及其他相关资料费等共计8000~9000元；广告费2000元左右；以上费用总计20000余元。投资收益分析：散客每人每次收费10元—50元，20—30平方米的超市至少可同时容纳10人。每天接待30人，一月营业额可达9000元以上。也可实行会员制，会员享受优惠条件：一是价格便宜，如六个月200元、一年300元。二是会员可享有优先借阅资料等服务。

好好地热爱金钱吧，它会使我们的未来更有保障，会使我们的家庭平静幸福，会使我们的人生时时充满追求成功和获得满足的喜悦自豪。赶快，从今天开始，踏出理财的第一步。嘘，静下来听听，你听到金币在响了吗？